六部門發(fā)布防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪通告  12月1日起——

用ATM機(jī)給他人轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬

記者從公安部了解到，按照23日召開的國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議第三次會(huì)議有關(guān)部署，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)六部門聯(lián)合發(fā)布《防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，對(duì)10月31日前拒不投案自首者將依法嚴(yán)懲；并要求10月底前電話實(shí)名率達(dá)到96%，年底前達(dá)到100%；12月1日起個(gè)人通過ATM機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬，資金24小時(shí)后到賬。

該《通告》指出，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪必須堅(jiān)決依法嚴(yán)懲。凡是實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的人員，必須立即停止一切違法犯罪活動(dòng)。自本通告發(fā)布之日起至2016年10月31日，主動(dòng)投案、如實(shí)供述自己罪行的，依法從輕或者減輕處罰，在此規(guī)定期限內(nèi)拒不投案自首的，將依法從嚴(yán)懲處。

《通告》要求公安機(jī)關(guān)主動(dòng)出擊，將電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法立為刑事案件，集中偵破一批案件、打掉一批犯罪團(tuán)伙、整治一批重點(diǎn)地區(qū)，堅(jiān)決拔掉一批地域性職業(yè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“釘子”。公安機(jī)關(guān)、檢察院、法院要依法快偵、快捕、快訴、快審、快判，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)展蔓延勢(shì)頭。

另外，《通告》要求電信企業(yè)嚴(yán)格落實(shí)電話用戶真實(shí)身份信息登記制度，確保到2016年10月底前電話實(shí)名率達(dá)到96%，年底前達(dá)到100%。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未完成真實(shí)身份信息登記的，一律予以停機(jī)。要立即開展一證多卡用戶的清理，對(duì)同一用戶在同一家基礎(chǔ)電信企業(yè)或同一移動(dòng)轉(zhuǎn)售企業(yè)辦理有效使用的電話卡達(dá)到5張的，該企業(yè)不得為其開辦新的電話卡。要采取措施阻斷改號(hào)軟件網(wǎng)上發(fā)布、搜索、傳播、銷售渠道，嚴(yán)格規(guī)范國(guó)際通信業(yè)務(wù)出入口局主叫號(hào)碼傳送，加大網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度。對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)電話業(yè)務(wù)一律依法取締；對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的各級(jí)代理商責(zé)令限期整改，逾期不改的一律由相關(guān)部門吊銷執(zhí)照，并嚴(yán)肅追究民事、行政責(zé)任。

《通告》還要求各商業(yè)銀行抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴(yán)格落實(shí)“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”等規(guī)定。任何單位和個(gè)人不得出租、出借、出售銀行賬戶（卡）和支付賬戶，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。自2016年12月1日起，個(gè)人通過銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時(shí)后到賬。

此外，嚴(yán)禁任何單位和個(gè)人非法獲取、非法出售、非法向他人提供公民個(gè)人信息。對(duì)泄露、買賣個(gè)人信息的違法犯罪行為，堅(jiān)決依法打擊。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布的販賣信息、軟件、木馬病毒等要及時(shí)監(jiān)控、封堵、刪除，對(duì)相關(guān)網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)要依法關(guān)停，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

電信企業(yè)、銀行、支付機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)，要切實(shí)履行主體責(zé)任，對(duì)責(zé)任落實(shí)不到位導(dǎo)致被不法分子用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的，要依法追究責(zé)任。各級(jí)行業(yè)主管部門要落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，對(duì)監(jiān)管不到位的嚴(yán)肅問責(zé)。

同時(shí)，歡迎廣大群眾積極舉報(bào)相關(guān)違法犯罪線索，對(duì)在搗毀特大犯罪窩點(diǎn)、打掉特大犯罪團(tuán)伙中發(fā)揮重要作用的，予以重獎(jiǎng)，并依法保護(hù)舉報(bào)人的個(gè)人信息及安全。

另據(jù)了解，23日的會(huì)議還要求嚴(yán)格落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域整治措施，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，督促互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)搜索引擎、QQ群、微信群等網(wǎng)絡(luò)空間進(jìn)行清理整頓，堅(jiān)決切斷不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施詐騙的渠道。針對(duì)當(dāng)前公民個(gè)人信息泄露亂象，部際聯(lián)席會(huì)議決定，在全國(guó)組織開展為期一年的打擊侵犯公民個(gè)人信息專項(xiàng)行動(dòng)。

目前，全國(guó)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)已取得階段性成效。今年1至8月，全國(guó)共偵破電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件7.1萬起，同比上升2.4倍；查處違法犯罪人員3.8萬名，同比上升2.5倍；收繳贓款贓物折合人民幣16.5億元，為群眾避免損失36.4億元。下一步，各地、各部門還將繼續(xù)深入推進(jìn)專項(xiàng)行動(dòng)，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的高發(fā)勢(shì)頭，堅(jiān)決維護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

一線民警：

延遲到賬對(duì)詐騙是“重大打擊”

“我轉(zhuǎn)賬之后也就一分鐘時(shí)間，就反應(yīng)過來了，趕緊報(bào)案。”上周二，在北京市刑偵總隊(duì)等候返還被詐騙資金的市民袁女士對(duì)記者說。由于反應(yīng)快，報(bào)警及時(shí)，加之銀行系統(tǒng)聞警而動(dòng)，袁女士被冒充單位領(lǐng)導(dǎo)的騙子所騙的4萬元錢全部被凍結(jié)，并且在上周二返還給她。

記者從北京市刑偵總隊(duì)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙支隊(duì)了解到，和袁女士相似，在給騙子匯款之后短時(shí)間內(nèi)就能反應(yīng)過來“我上當(dāng)了”的受害者不在少數(shù)，粗略估計(jì)占全部受害者的四成。

守住最后的防線：不給騙子匯款

北京市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙支隊(duì)民警衣德志告訴記者，目前通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的電信詐騙主要分為三大類，分別是冒充政府機(jī)關(guān)退稅、領(lǐng)取助學(xué)補(bǔ)貼等各類政府補(bǔ)貼以及機(jī)票改簽類。

據(jù)民警介紹，和常人“通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬而受騙的都是老年人”的想法不同，這幾類詐騙都是“精確制導(dǎo)”型的犯罪，騙子都是首先掌握了市民大量個(gè)人信息，如正在申請(qǐng)助學(xué)金、剛剛買了飛機(jī)票等，其實(shí)施詐騙時(shí)的“話術(shù)”極有針對(duì)性，迷惑性非常強(qiáng)。如去年1月，前羽毛球運(yùn)動(dòng)員謝杏芳被騙，通過ATM機(jī)向騙子轉(zhuǎn)賬，就是因?yàn)轵_子鄧儒道、鄧華榮獲取了她的購票及航班信息。不過，兩名被告在庭上都沒有說清楚核心信息——謝杏芳購票信息以及航班號(hào)是從何而來，因此這些信息是如何泄露的也不得而知。

360首席反詐騙專家裴智勇說，以前在宣傳防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的時(shí)候，都要提醒公眾“注意不要泄露個(gè)人信息”，但現(xiàn)在這么說已經(jīng)沒有意義了。“老百姓必須相信，你的信息已經(jīng)泄露了。現(xiàn)在能做的，就是在承認(rèn)自己的信息已經(jīng)被騙子掌握的情況下，如何守住最后的防線：不給騙子匯款。”裴智勇說。

延遲到賬給了受害人反應(yīng)時(shí)間

在此種情況下，此次實(shí)施的ATM機(jī)非同名賬戶轉(zhuǎn)賬延遲24小時(shí)到賬的措施，就更加有價(jià)值。一線民警告訴記者，首先它將給予受害人相對(duì)充分的反應(yīng)時(shí)間。“之前事主反應(yīng)過來被騙的時(shí)候，錢已經(jīng)匯款到嫌疑人賬戶上，甚至已經(jīng)多次轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)?，F(xiàn)在的方法可以讓事主報(bào)警之后增大挽回?fù)p失的可能。”民警表示，這對(duì)于那些通過誘使受害人使用ATM機(jī)操作的騙術(shù)將是致命打擊。同時(shí)，這也為警方偵查破案贏得時(shí)間。以前電信詐騙分子在接到匯款以后往往會(huì)多次轉(zhuǎn)賬匯款，以此為警方偵查增加難度。詐騙款項(xiàng)到賬后，騙子會(huì)在極短時(shí)間內(nèi)將錢款分散轉(zhuǎn)賬，多次轉(zhuǎn)賬也只需要幾分鐘。而按照現(xiàn)在的規(guī)定，再想如此操作需要幾天的時(shí)間。此外，這項(xiàng)措施還降低了詐騙分子資金鏈條的流通性，增加犯罪嫌疑人的犯罪成本。對(duì)于以誘使受害人使用ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的詐騙方式而言，這將是一次重大打擊。

阻斷改號(hào)軟件傳播非常關(guān)鍵

《通告》中提及的“電信企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要采取措施阻斷改號(hào)軟件網(wǎng)上發(fā)布、搜索、傳播、銷售渠道，嚴(yán)禁違法網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話的運(yùn)行、經(jīng)營(yíng)”，如果能夠被有效執(zhí)行，將會(huì)對(duì)防范部分容易造成巨額損失的詐騙——如冒充公檢法謊稱事主涉案起到積極有效的作用。

今年8月，重慶市民王女士接到一個(gè)顯示號(hào)碼為+2367821616的來電，告知她有一個(gè)起訴單沒有處理，要求她撥打電話64868911進(jìn)行查詢。對(duì)方說，這是上海市徐匯區(qū)公安局電話，并提醒王女士撥打114進(jìn)行查詢。王女士撥打114查詢，發(fā)現(xiàn)這確實(shí)是上海市公安局使用的電話號(hào)碼，很快她就接到顯示為02164868911號(hào)碼的來電。對(duì)方在電話中稱，王女士被牽連進(jìn)了一起販毒案，已經(jīng)有同伙供出了她。加之隨后她被誘使登錄的偽造最高人民檢察院的網(wǎng)站，王女士終于中了招。

據(jù)民警介紹，這里面起到關(guān)鍵作用的就是改號(hào)軟件，如果沒有這種技術(shù)的協(xié)助，受害人就不會(huì)輕易上當(dāng)。除了冒充公檢法之外，在“電話冒充熟人”詐騙中，改號(hào)軟件也是必備工具。

防詐騙最新行動(dòng)

銀行：網(wǎng)銀、柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬不受影響

《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》重申了同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡不得超過4張的原則，并提出個(gè)人通過銀行ATM機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬要24小時(shí)后到賬的新規(guī)定。

24小時(shí)內(nèi)可取消轉(zhuǎn)賬

隨著金融電子化程度的日益加深，如今銀行ATM機(jī)可以辦理的業(yè)務(wù)越來越多。市民日常的存款、取款、轉(zhuǎn)賬、買理財(cái)、繳納水電費(fèi)、繳納交通罰款甚至掛號(hào)、買彩票、買實(shí)物黃金等，都可以通過ATM機(jī)自助完成。然而，在金融自助服務(wù)日益便利的同時(shí)，也為電信詐騙分子提供了可乘之機(jī)。光大銀行北京分行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，許多詐騙分子實(shí)施犯罪時(shí)用電話遙控受害者，在轉(zhuǎn)賬時(shí)讓受害者避開銀行柜員，采用ATM機(jī)等自助設(shè)備轉(zhuǎn)到不法分子的賬戶上。“對(duì)銀行自助柜員機(jī)上轉(zhuǎn)賬的到賬時(shí)間進(jìn)行調(diào)整后，以前基本上2小時(shí)內(nèi)可以到賬，而如果變?yōu)?4小時(shí)后到賬，轉(zhuǎn)賬人一旦發(fā)現(xiàn)自己被騙，還有時(shí)間反應(yīng)過來，可以取消轉(zhuǎn)賬或去銀行止付。”

網(wǎng)銀、柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬不受影響

記者昨日撥打工行的客服咨詢ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬到賬時(shí)間。工商銀行的客服表示，如果是工行間的個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬可以實(shí)時(shí)到賬；跨行給他人轉(zhuǎn)賬，如果在自助終端機(jī)上辦理業(yè)務(wù)并通過銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬，也可以實(shí)時(shí)到賬；如果走人民銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，在工作日、工作時(shí)間會(huì)實(shí)時(shí)打到對(duì)方銀行，但是要待對(duì)方銀行核對(duì)信息后才能入賬。

據(jù)了解，ATM機(jī)跨行轉(zhuǎn)賬主要走的是中國(guó)銀聯(lián)的通道。銀聯(lián)方面稱，現(xiàn)在的系統(tǒng)已經(jīng)按照新規(guī)要求進(jìn)行分類清算，不過具體到賬時(shí)間也與各家銀行的后臺(tái)系統(tǒng)有關(guān)。

這樣的調(diào)整是否會(huì)對(duì)正常的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)造成影響？上述光大銀行負(fù)責(zé)人表示，影響肯定會(huì)有，不過除ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬外，老百姓還可使用網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、柜臺(tái)等轉(zhuǎn)賬，這些渠道轉(zhuǎn)賬不受影響。

一家銀行開卡不得超4張

為防止電信詐騙分子利用買來的銀行卡轉(zhuǎn)移贓款，銀監(jiān)會(huì)在今年3月明確要求，同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張，社?？?、醫(yī)保卡等專屬賬戶的借記卡除外。《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》重申了這一規(guī)定。

《通知》嚴(yán)格限制開卡數(shù)量，要求同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張。對(duì)已辦理4張以上借記卡的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與開卡客戶聯(lián)系核查。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)當(dāng)終止服務(wù)，妥善處理。目前各家銀行已經(jīng)全面落實(shí)了這項(xiàng)規(guī)定。

（本版據(jù)新華社）

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