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      調(diào)查:超70%網(wǎng)友認(rèn)為現(xiàn)金已不是生活必需品

      時間:2017-03-13 16:51:44|來源:北京青年報|點擊量:31103

      如果兜里沒帶一分錢,你敢出門嗎?這個問題三年前提出來,絕大部分人都會堅決說“不”。但是今天,隨著掃碼支付、銀聯(lián)閃付、網(wǎng)上支付等方式的興起和銀行卡的全面普及,很多中國人都可以毫不猶豫地說“敢”。有調(diào)查顯示:超過70%的網(wǎng)友認(rèn)為現(xiàn)金已不是生活必需品。不久前,支付寶更是放出豪言:要推動中國在5年內(nèi)進(jìn)入無現(xiàn)金社會,引發(fā)各界熱議。無現(xiàn)金社會究竟離我們有多遠(yuǎn)呢?

      調(diào)查

      您最近一次用現(xiàn)金是什么時候?

      最近一次,您用現(xiàn)金是什么時候?為什么用?北青報記者最近做了一個調(diào)查。

      葉小姐,27歲,公司職員:我早就習(xí)慣出門不帶錢包了,有手機(jī)就行。最開始還會帶張信用卡??涩F(xiàn)在信用卡都跟支付寶和微信綁定了,也用不上了。平時上下班坐地鐵刷一卡通,吃飯網(wǎng)購都可以用支付寶和微信,給房東交租金一般用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬。最近一次用現(xiàn)金就是前天在小區(qū)門口的水果攤買了20元的水果。其實老板也有微信,但我懶得加他,也怕不安全。

      李女士,40歲,全職主婦:我出門一般還是會在錢包里放些鈔票,但是現(xiàn)在必須用現(xiàn)金的地方真是越來越少了,1000元可以用很久。最近一次用現(xiàn)金就是昨天打車。本來我都是用叫車軟件打車,但當(dāng)時是高峰期,能叫到的車都離得遠(yuǎn),剛好有輛空出租車過來,我就上了車。下車時,本想用微信支付,因為以前遇到過的士司機(jī)給乘客一個二維碼,掃一下就可以付賬。但昨天那位司機(jī)說最好付現(xiàn)金。平時去超市買東西也可以用支付寶,但有時候去早市買菜或街邊攤就得花些現(xiàn)金,不過現(xiàn)在能用支付寶和微信收錢的小攤販也多了起來。對我這樣的家庭主婦,手機(jī)支付有一個特別的好處就是方便記賬,花現(xiàn)金如果沒有小票或發(fā)票,就會忘記具體金額,但手機(jī)支付哪怕1分錢也幫我們記得清清楚楚。

      陳先生,70歲,退休老人:我只要出門消費都用現(xiàn)金,我們老年人沒有信用卡,也不會用手機(jī)買單。我平時也用微信,但沒有綁定銀行卡,老覺得不安全。雖然孩子們都用得挺好,但我還是有些不放心。今年春節(jié)我搶了大概200多元錢的紅包,本來還擔(dān)心不能提現(xiàn)沒法用,但是孩子教我用紅包里的錢在微信里就給手機(jī)充值了。這個功能太方便了,我以前都是出門買卡充值,十分麻煩。這幾天我打算專門辦張銀行卡,少放點兒錢,跟手機(jī)綁定起來。

      體驗

      體驗北京“無現(xiàn)金”生活

      杭州的無現(xiàn)金生活被公認(rèn)走在全國前列。北青報記者跟蹤了杭州老司機(jī)在北京體驗無現(xiàn)金生活的全過程——在向大會提出建設(shè)無現(xiàn)金城市的建議后,3月9日中午,趁著會議的午休時間,全國人大代表、杭州基層公交司機(jī)虞純來到北京街頭,進(jìn)行了一次實地調(diào)研。

      第一站:醫(yī)院手機(jī)掛號,有望緩解老百姓看病難。中午12點半,虞純先來到離會議駐地最近的北京大學(xué)第一醫(yī)院。“這里能用手機(jī)掛號嗎?”在掛號大廳,虞純問工作人員。工作人員介紹,可以用手機(jī)預(yù)約掛號,也能直接在手機(jī)上付掛號費。這樣,按照預(yù)約時間就能直接去看醫(yī)生,大大省去了動輒半小時的排隊掛號的時間。“能用手機(jī)看病付款嗎?工作人員解釋:醫(yī)院的診間費用繳納確實在開發(fā),但是最后到每個收費窗口都能用掃碼支付。

      第二站:無現(xiàn)金+信用就可以騎上共享單車。緊接著,虞純來到后海附近的荷花市場,一排車座椅上印著“免押金”的共享單車吸引了虞純的注意:“免押金怎么用法呀?”現(xiàn)場正在放車的永安行工作人員回答:只要芝麻信用超過600分免押金,就能免押金開鎖用車。我們相比其他共享單車,省得用戶還得多出一筆押金。

      第三站:北京最老街道,95%以上的店鋪都用無現(xiàn)金支付。騎上共享單車,虞純來到北京城最老的一條胡同——煙袋斜街。幾乎所有的店鋪都能用無現(xiàn)金支付了。漂亮的窗花、可愛的兔兒爺,都可以掃一掃就拿走。連賣糖葫蘆的都用上了支付寶收款。據(jù)了解到,目前這條街上的近百家商鋪里,可無現(xiàn)金交易商戶占比95%以上。

      追訪

      “無現(xiàn)金生活”不等于“無”現(xiàn)金

      事實上,支付寶、微信等移動支付的流行和推廣,讓我們越來越很少使用現(xiàn)金,遠(yuǎn)離現(xiàn)金。

      財政部中國財政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后盤和林表示,從國際上來說,無現(xiàn)金社會這個詞語出現(xiàn)了25年多了,但到目前為止尚無真正公認(rèn)的無現(xiàn)金社會的國家。無可否認(rèn)的是,中國無現(xiàn)金社會正在加速發(fā)展,這是一場自下而上的貨幣“支付方式的革命”。隨著我國移動互聯(lián)網(wǎng)、第三方支付行業(yè)的迅速發(fā)展與社會治理水平的提升,連邊遠(yuǎn)小縣城、小商販都基于便捷性而加入到無現(xiàn)金支付的潮流當(dāng)中了。不僅僅是年輕人,甚至越來越多的中老年人也開始接受和習(xí)慣“掃一掃”這種“掏手機(jī)”消費方式。

      “無現(xiàn)金社會并不是指整個社會完全沒有現(xiàn)金,而是指一種以電子支付為主的經(jīng)濟(jì)模式,全社會現(xiàn)金使用率極低,人們可以無障礙地使用電子支付方式進(jìn)行消費。”盤和林表示。上海大學(xué)科技金融研究所副所長孟添也認(rèn)為無現(xiàn)金社會并不是消滅現(xiàn)金,而是將無現(xiàn)金作為主流支付方式的社會。“無現(xiàn)金社會”符合社會發(fā)展規(guī)律和民眾消費習(xí)慣,其內(nèi)涵也非常豐富,包括互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡、二維碼支付、NFC(近場支付)等各類支付工具的應(yīng)用。在孟添看來,無現(xiàn)金社會是貨幣形態(tài)演變的必然趨勢。

      現(xiàn)象

      中國跨越信用卡直接跳至移動支付

      全球各國的無現(xiàn)金社會都在加速發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)誕生的20多年里,全球印鈔廠的印鈔數(shù)量已經(jīng)在快速下降。數(shù)據(jù)顯示,在2008年至2012年間,全球現(xiàn)金交易數(shù)額為11.6萬億美元,增幅僅有1.75%;而同期的非傳統(tǒng)支付方式交易數(shù)額增加近14%,其中包括在線、移動支付,以及所有現(xiàn)代無紙幣交易方式。

      “中國實現(xiàn)無現(xiàn)金社會的路徑一定會與歐美發(fā)達(dá)國家不一樣。”孟添指出,國外幾乎人手幾張信用卡,他們的無現(xiàn)金社會更多依靠POS機(jī)刷銀行卡,而中國消費者顯然更倚重于手機(jī)支付。中國由于互聯(lián)網(wǎng)普及率高、網(wǎng)民眾多,移動支付已經(jīng)滲透到民眾生活的每一天,這是我們的土壤與基礎(chǔ)。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,第三方支付機(jī)構(gòu)的迅猛壯大,銀行等也加緊互聯(lián)化的步伐,同時我們本身金融體系發(fā)展還不夠成熟與完善。因此相比西方發(fā)達(dá)國家,中國在移動支付領(lǐng)域具有更廣大的市場空間與普惠需求。

      “手機(jī)作為支付媒介帶來前所未有的巨大便利性,也催生了廣泛的市場空間和需求。中國在相關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng)新方面是走在其他國家之前的,因此移動支付在中國消費者中的推廣和接受度相對較高。”對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院副教授高潔也有同樣的觀點。

      來自中國央行的數(shù)據(jù)顯示,截至去年年底,中國人均持有信用卡下降到0.29張,而2014年年底時,中國人均持有信用卡曾達(dá)到0.34張的峰值。中國支付清算協(xié)會去年年底曾發(fā)布《2016年移動支付用戶調(diào)研報告》。調(diào)查結(jié)果表明,有47.5%的客戶都是因為無需帶現(xiàn)金或銀行卡而選擇了移動支付。

      現(xiàn)狀

      中國消費者八成依賴移動支付領(lǐng)先全球

      研究機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢估計,2016年中國第三方移動支付的規(guī)模擴(kuò)大2倍多,達(dá)38萬億元(約合5.5萬億美元)。而研究公司福雷斯特的數(shù)據(jù)顯示,2016年美國移動支付規(guī)模增長為39%,為1120億美元。以此估算,中國的移動支付規(guī)模已接近美國的50倍。

      著名的市場調(diào)研公司尼爾森發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,在全球范圍內(nèi),移動數(shù)據(jù)支付占據(jù)了非現(xiàn)金支付行為的幾乎半壁江山,比例高達(dá)43%。而基于國別的用戶調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,86%的中國消費者使用并信賴移動支付,這一比例遙遙領(lǐng)先其他國家。

      業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,移動支付在中國的快速發(fā)展,一方面得益于后發(fā)優(yōu)勢,中國沒有深厚的信用卡文化,直接從現(xiàn)金支付跳到了移動支付;另一方面,第三方支付機(jī)構(gòu)的迅猛壯大,及其推動的移動支付線下場景的廣泛覆蓋,發(fā)揮了決定性作用。

      從支付寶的情況看,目前全國超過200萬家餐廳、商超便利店可使用支付寶買單,超過80萬個停車位支持支付寶,超過20000家加油站可以使用支付寶掃碼支付。此外,全國2萬多家體育場館及場所可以通過支付寶預(yù)定,超過30個省份、120個城市的景點門票可以通過支付寶購買,超過5萬家酒店可以使用支付寶掃碼付款。用戶已經(jīng)可以在全國超過2000個火車站,使用支付寶掃碼付款在售票窗口和自助售票機(jī)上購買火車票,支付寶也已經(jīng)覆蓋了全國主要省市超過2000個汽車客運站。此外,全國超過1100家大中型公立醫(yī)院加入支付寶“未來醫(yī)院”,通過手機(jī)就能實現(xiàn)掛號、繳費、查報告等全流程移動就診服務(wù),支付寶覆蓋國內(nèi)所有主流掛號平臺,通過支付寶入口可掛號全國3000家醫(yī)院。

      關(guān)注

      中國移動支付未現(xiàn)明顯城鄉(xiāng)差異

      而有意思的是,與以往新生事物在城市更熱的局面不同,移動支付并未呈現(xiàn)明顯的城鄉(xiāng)差異?!?016年移動支付用戶調(diào)研報告》顯示,2016年,中國縣城的移動支付用戶最多,占比為19.6%;省會城市列第二,占比為19.0%;農(nóng)村地區(qū)列第三位,占比為17.0%;地級市列第四位,占比為15.8%;直轄市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)分別為14.5%和14.2%。

      來自支付寶的數(shù)據(jù)也表明,從移動支付滲透率來看,內(nèi)陸的西藏以90%的移動支付占比排名第一,隨后是青海、甘肅,都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過沿海省份。事實上,從2012年開始,西藏移動支付比例就開始蟬聯(lián)冠軍。目前西藏所有行政村實現(xiàn)移動通訊信號全覆蓋,偏僻村落、廣袤牧區(qū)的農(nóng)牧民用移動支付來進(jìn)行生活必需品的消費。

      對此現(xiàn)象,高潔分析稱,移動支付不像信用卡需要進(jìn)行信用評估,有門檻,移動支付幾乎對所有人開放。農(nóng)村的手機(jī)普及率已經(jīng)很高,而以手機(jī)為媒介的移動支付也隨之普及。未來可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,開發(fā)更多滿足農(nóng)民需求的金融和理財產(chǎn)品,這也是解決農(nóng)村金融服務(wù)問題的潛在方向。

      孟添也認(rèn)為,國外移動支付發(fā)展最快的也在非洲、南美等地區(qū)。不發(fā)達(dá)地區(qū)因為原來基礎(chǔ)薄弱,在接受新技術(shù)與新變革時反而更容易適應(yīng),更容易實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

      熱點

      “無現(xiàn)金社會”要多久會實現(xiàn)

      對此,孟添認(rèn)為,“我們正處于蓬勃成長階段,啟蒙期已過。特別是基于互聯(lián)網(wǎng)的支付,由于中國網(wǎng)民眾多,7億多了?;诨ヂ?lián)網(wǎng)的支付已經(jīng)成為大部分網(wǎng)民的消費習(xí)慣。如果以無現(xiàn)金方式作為主流支付方式為目標(biāo),我相信并不需要很長時間,5年或者10年是有可能的。但這一目標(biāo)的實現(xiàn)需要政府進(jìn)一步加強(qiáng)引導(dǎo),推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),做到創(chuàng)新與規(guī)范的平衡,構(gòu)建行業(yè)健康發(fā)展的生態(tài)圈,形成有序競爭的行業(yè)格局。市場的力量是巨大的,但在金融領(lǐng)域更要注重有序。”

      盤和林認(rèn)為,無現(xiàn)金社會目前尚無嚴(yán)格意義上的定義,因此很難說出我國距離無現(xiàn)金社會還有多少發(fā)展的距離,或是什么階段。多少年進(jìn)入無現(xiàn)金社會,對于我國這樣一個地緣廣闊、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡(包括城市與城市、城市與農(nóng)村)、人口年齡結(jié)構(gòu)和消費習(xí)慣差異懸殊的發(fā)展中國家,不亞于“哥德巴赫猜想”。但有一點可以肯定的,我國無現(xiàn)金社會今后是加速度的,我國進(jìn)入無現(xiàn)金社會的速度取決于政府“自上而下”的政策引力與支付企業(yè)“自下而上”的市場推力,能否形成合力。

      福耀玻璃集團(tuán)掌門人曹德旺認(rèn)為,無現(xiàn)金社會肯定是一個大趨勢,但如何實現(xiàn)、什么時候?qū)崿F(xiàn),相信還要一段時間。貨幣是主權(quán)的象征,在經(jīng)濟(jì)運行中起到載體的作用。以交通工具這個載體為例,有飛機(jī)、有火箭,也應(yīng)該允許有自行車,甚至在農(nóng)村用的推車。在交通道路、基礎(chǔ)設(shè)施、人員素質(zhì)等各種條件都參差不齊的情況下,最好的辦法是什么工具都可以使用。中國有將近14億人口,但百分之六七十的人生活在農(nóng)村,而且中國的東西差距和城鄉(xiāng)差距都非常大,如果全部改成電子貨幣,很多人不一定能學(xué)會。“我們用現(xiàn)金的社會大概是兩百多年,我們改變一種工具,消滅現(xiàn)金,我相信需要一兩百年。”

      財經(jīng)觀察

      無現(xiàn)金社會有待打通“最后一公里”

      “我國推行無現(xiàn)金社會關(guān)鍵在于,如何打通‘最后一公里’,即社會末梢,如小飯館、超市、便利店等線下實體店的使用習(xí)慣等,醫(yī)院等行政事業(yè)單位更是要率先垂范。”盤和林表示。不過他同時指出,打通社會末梢無現(xiàn)金支付的工作量巨大、龐雜,恰恰是政府之手的短板,人力、物力都會捉襟見肘。他認(rèn)為,政府在通暢“無現(xiàn)金社會”的社會末梢時,不必大包大攬,親自去做,而是提供維持市場、消費者公平、公眾的市場競爭環(huán)境,并提供激勵支付企業(yè)充分發(fā)揮作用。也只有這樣才能更有效率地實現(xiàn)“無現(xiàn)金社會”早日到來。

      全國人大代表、杭州基層公交司機(jī)虞純也建議,從國家層面大力支持無現(xiàn)金社會建設(shè),鼓勵各級政府率先垂范,以打通“互聯(lián)網(wǎng)+”政務(wù)為切入點,讓公共服務(wù)、社會保障等深入每個老百姓身邊的場景都能實現(xiàn)無現(xiàn)金服務(wù)。與此同時,鼓勵技術(shù)創(chuàng)新,出臺相關(guān)法律和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),推進(jìn)平等、多元的無現(xiàn)金支付體系建設(shè)。

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    2. 責(zé)任編輯 / 文慧

    3. 審核 / 李俊杰 劉曉明
    4. 終審 / 平筠
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