本報記者 葛孟超

習(xí)近平總書記強調(diào)，“要建設(shè)普惠金融體系，加強對小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)”。

金融是服務(wù)“三農(nóng)”的重要力量。中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等部門提出，綜合運用信貸、債券、股權(quán)、租賃等多種融資渠道，助力現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。當(dāng)前，金融租賃業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，以金融活水賦能鄉(xiāng)村全面振興。

發(fā)揮“融資+融物”特色，金融租賃服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展

冬天也能吃上新鮮荔枝了!“春節(jié)即將到來，全國各地訂購凍眠荔枝的訂單不斷增加，最近我們已經(jīng)向北京、成都等地發(fā)了好幾批貨。”廣州市從化華隆果菜保鮮有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人羅剛說。

荔枝在夏季成熟，保鮮周期短。過去，在冬天吃上新鮮的荔枝可以說是難上加難。“公司2024年成功研發(fā)超低溫凍眠鎖鮮技術(shù)，經(jīng)過超低溫冷凍的荔枝仍能保有剛上市時的鮮紅色澤和晶瑩剔透的果肉，口感與新鮮荔枝幾乎沒有差別。”羅剛說。

先進技術(shù)的實現(xiàn)離不開金融租賃的支持。2024年3月，從化這家公司急需資金購買一批低溫冷凍設(shè)備投入超低溫凍眠鎖鮮技術(shù)的研發(fā)之中。了解到企業(yè)的需求后，交銀金融租賃有限責(zé)任公司科技普惠部客戶經(jīng)理主動上門服務(wù)，通過設(shè)備回租的方式盤活了企業(yè)存量設(shè)備資產(chǎn)，及時發(fā)放了1000萬元設(shè)備融資租賃款，這筆資金讓企業(yè)得以順利采購低溫冷凍設(shè)備繼續(xù)進行技術(shù)攻關(guān)。

“金融租賃是一種通過融物實現(xiàn)融資的金融手段，飛機、船舶、膠印機等大物件背后經(jīng)常有它的身影。近年來，金融租賃業(yè)深耕‘三農(nóng)’、小微、綠色等領(lǐng)域，有力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。”上海金融與發(fā)展實驗室主任、首席專家曾剛表示。

曾剛說，與銀行信貸相比，金融租賃公司提供的融資服務(wù)以設(shè)備為載體，期限較長、還款方式更加靈活，“金融租賃公司可以將設(shè)備從廠商那里購買下來再租給企業(yè)，或是盤活存量設(shè)備資產(chǎn)向企業(yè)提供資金支持，這樣能較大程度減輕企業(yè)面臨的資金壓力。”

產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重中之重。2024年8月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的“金融租賃公司業(yè)務(wù)發(fā)展鼓勵清單”明確，重點支持農(nóng)業(yè)機械、耕種及養(yǎng)殖設(shè)備、初加工機械、漁船、網(wǎng)箱養(yǎng)殖機械、養(yǎng)殖工船及船式海上養(yǎng)殖設(shè)備等農(nóng)林牧漁業(yè)類別。

“種植、養(yǎng)殖、加工等鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，往往因為行業(yè)逾期風(fēng)險大、盡職調(diào)查成本高、活體抵押難等因素，比較缺乏金融支持。金融租賃下鄉(xiāng)、入村、進企，可以有效拓展金融賦能鄉(xiāng)村振興的廣度和深度。”曾剛說。

金融租賃多舉措服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。農(nóng)銀金融租賃有限公司聚焦縣域清潔能源、農(nóng)業(yè)機械、遠(yuǎn)洋漁業(yè)、冷鏈物流與高端綠色農(nóng)產(chǎn)品深加工等領(lǐng)域，積極探索服務(wù)鄉(xiāng)村振興新路徑，截至2024年末，涉農(nóng)租賃業(yè)務(wù)余額超過290億元，在公司租賃資產(chǎn)余額中占比達(dá)29%。江蘇金融租賃股份有限公司積極結(jié)合地域特點和產(chǎn)業(yè)特性，有針對性地提供金融服務(wù)和產(chǎn)品，2024年上半年，公司在“三農(nóng)”金融服務(wù)領(lǐng)域累計新增投放30.93億元。

拓展農(nóng)機租賃業(yè)務(wù)，提高農(nóng)業(yè)機械化水平，促進農(nóng)戶增收

深冬時節(jié)，廣西崇左市的甘蔗種植區(qū)一派豐收景象。甘蔗農(nóng)機手黃有針和陳想義各自熟練操作著甘蔗收割機在田間來回穿梭，一批批甘蔗很快就被收割下來。

近年來，隨著崇左市的甘蔗種植面積不斷擴大，特別是新品種甘蔗的種植比例增加，傳統(tǒng)的甘蔗收割設(shè)備已經(jīng)難以滿足高效作業(yè)的要求。

“我們一直想購買性能更好的切斷式甘蔗收割機，新式收割機可以同時完成多項收割作業(yè)，提高作業(yè)效率，降低農(nóng)戶成本。”黃有針說，這種大型農(nóng)機價格較高，一臺就需要70多萬元，對他們來說是一筆很大的開支。

2024年底，當(dāng)?shù)卣峁┑霓r(nóng)機購置補貼和江蘇金租的專屬金融租賃方案給了他們置換新農(nóng)機的底氣。“采用我們設(shè)計的融資方案，農(nóng)機手只需要付出較低的首付款，就可以把甘蔗收割機先開回去進行作業(yè)，再按期向我們支付剩下的尾款即可。”江蘇金租廠融中心客戶經(jīng)理吳方航說，2024年12月，通過快捷的線上操作，兩名農(nóng)機手都順利將自己心儀的甘蔗收割機開回了家。

如今，農(nóng)機手的甘蔗事業(yè)越來越甜。“我們操作切斷式收割機工作一天，最多可以收割70多噸甘蔗，作業(yè)效率大大提高，收入自然也水漲船高。”黃有針說。

農(nóng)戶對于更先進、更智能的農(nóng)業(yè)機械需求迫切，對新技術(shù)、新設(shè)備的接受度也比較高。在大規(guī)模設(shè)備更新的政策背景下，不少金融租賃公司開始大力拓展農(nóng)機租賃業(yè)務(wù)。

江蘇金租在農(nóng)機行業(yè)率先探索出一條以廠商租賃為特色的專業(yè)化發(fā)展道路，與多家全球頂尖農(nóng)機廠商建立緊密合作關(guān)系，為農(nóng)戶提供一站式購機服務(wù)。截至2024年末，公司累計合作廠家近百家，售出農(nóng)機4.2萬臺，服務(wù)農(nóng)戶超3萬家，累計投放金額達(dá)到146億元。2024年9月，江蘇法巴農(nóng)科設(shè)備金融租賃有限公司正式開業(yè)，這是全國首家獲批的中外合資金租專業(yè)子公司，也是全國第一家服務(wù)農(nóng)業(yè)和科技行業(yè)的專業(yè)子公司。

“農(nóng)機金融租賃業(yè)務(wù)已逐漸成為金融支持農(nóng)業(yè)機械化發(fā)展的重要著力點。”興業(yè)金融租賃有限責(zé)任公司副總裁張琦說，使用金融租賃服務(wù)，農(nóng)戶無需在購置農(nóng)機時一次性投入全款，減輕資金壓力。農(nóng)戶可以盡早將農(nóng)機投入使用，更快獲得收入。金融租賃以設(shè)備為媒介，能夠?qū)⑥r(nóng)機作為控制金融風(fēng)險的重要抓手，這有助于解決“三農(nóng)”主體由于資質(zhì)原因遇到的融資難等問題。同時，金融租賃服務(wù)的還款節(jié)奏相對靈活，“三農(nóng)”主體可以結(jié)合農(nóng)業(yè)活動的實際情況與金融租賃公司商定還款周期，更好地平衡收支。

深耕細(xì)分行業(yè)和領(lǐng)域，加強風(fēng)險管理體系建設(shè)

從服務(wù)大型企業(yè)到支持“三農(nóng)”主體，從租賃飛機輪船到購置農(nóng)機，當(dāng)前，金融租賃業(yè)將服務(wù)觸角延伸到普惠業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為實體經(jīng)濟提供特色化差異化的金融服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，金融租賃公司向普惠業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，是優(yōu)化金融資源配置的重要舉措，能夠增加金融供給的多樣性。“三農(nóng)”主體有大量設(shè)備租賃需求，比如現(xiàn)代化農(nóng)機設(shè)備、農(nóng)產(chǎn)品加工設(shè)備等，需要金融租賃公司不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。

“金融租賃業(yè)向普惠業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型面臨的主要挑戰(zhàn)是風(fēng)險評估和管理難度較大。”農(nóng)銀金租三農(nóng)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王建喆說，“三農(nóng)”主體和小微企業(yè)往往缺乏完善的財務(wù)報表和信用記錄，金融租賃公司難以通過標(biāo)準(zhǔn)化的信用評級模型評估普惠業(yè)務(wù)客戶的信用風(fēng)險，且普惠業(yè)務(wù)客戶提供的租賃物價值相對較低，變現(xiàn)難度較大。

“因此，金融租賃公司要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，從產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)入手，在細(xì)分行業(yè)和領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。同時，加強風(fēng)險管理體系建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，收集和整合普惠業(yè)務(wù)客戶的多維度信息，建立適合普惠業(yè)務(wù)客戶的信用風(fēng)險評估模型。此外，還要結(jié)合租賃物在特定行業(yè)或地區(qū)的使用價值和處置潛力，優(yōu)化租賃物管理機制。”王建喆說。

當(dāng)前，許多金融租賃公司發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，不斷提高運營效率，例如，通過開發(fā)手機客戶端實現(xiàn)客戶的線上申請、審核、簽約、放款和后續(xù)租金支付等功能，順應(yīng)了普惠業(yè)務(wù)客戶對方便快捷業(yè)務(wù)流程的需求。

下一步，金融租賃業(yè)如何進一步加大力度支持鄉(xiāng)村全面振興?交銀金租表示，將與頭部新能源企業(yè)合作，支持農(nóng)戶建設(shè)光伏電站，以點帶面加快農(nóng)村能源低碳轉(zhuǎn)型。興業(yè)金租表示，將圍繞涉農(nóng)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型方面的設(shè)備升級與改造需求，積極提供金融租賃服務(wù);與更多農(nóng)業(yè)機械廠商深化合作，持續(xù)發(fā)展農(nóng)機購置等普惠業(yè)務(wù)。

(趙英迪參與采寫)

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