我國已發(fā)行超過4億張信用卡，每年通過信用卡交易的資金總額超過13萬億元。記者調查發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡客戶數據泄露現(xiàn)象頗為嚴重，在網絡上形同“趕集”公開販賣。而種種例外條款、免責規(guī)定，往往讓消費者問責無門網購信息經數十人確認真實。
根據上海某第三方財富管理公司銷售人員提供的線索，記者近日使用聊天群查找功能，搜索“電話銷售”這一關鍵詞，找到約200個有“數據交流”功能的聊天群。搜索“銀行數據”，參與人數多達數百人、交易活躍的群至少有30個。據介紹，這些正是信用卡信息交易的“黑市”。
在其中一個名為“電話銷售數據貨源”的交流群，記者以求購者身份，很快就從一位賣家處獲得了“供試用驗真”的銀行信用卡客戶數據。在這份數據中，工農中建交等多家商業(yè)銀行的200名客戶信息均在列，包括持卡人姓名、移動電話以及家庭住址、開戶銀行。
記者撥打了其中一位安徽省合肥市的持卡人盛某某的電話，經其確認，自己確是在交通銀行安徽分行某營業(yè)部申請辦理了太平洋信用卡。而家住合肥市蜀山區(qū)某街道、在該市旅游局工作的其他信息，也與其本人提供的身份證明相符。經致電確認，工商銀行、建設銀行的數十位持卡人也表示，已泄露的客戶信息真實有效。
價格分等最低2分最高5元
記者調查發(fā)現(xiàn)，在一些電子商務平臺，“電話銷售交流圈”“銷售行業(yè)資料群”也大量存在。多位“信息販子”均表示，可以“按地區(qū)定制，先試用后付款”。此外，根據個人信息“品質”的不同，價格也分為“三六九等”，每條價格從2分錢到5元錢不等。
例如，最新信用卡開戶數據按照0.5元一條出售；已經出售過一次的二手數據，可以便宜到0.35元每條；部分高端客戶如金卡、白金卡持卡人信息每條售價則高達5元。借助網絡聊天、支付工具，買家從下單到得到這些信息，交易全程僅需數分鐘。
一名自稱河北籍的聊天群賣家表示，這些信息的主要購買者是貴金屬、信托等理財機構的電話銷售人員。僅他所在的群，每天有400多人商洽買賣。“越是沒怎么被打過的電話信息價格越高，最便宜的一份2000元10萬條，算下來每條數據只要2分錢。”
內鬼倒賣銀行被責令整改
商業(yè)銀行未經客戶授權，不得將客戶相關信息用于本行信用卡業(yè)務以外的其他用途。記者調查發(fā)現(xiàn)，種種規(guī)定屢成“一紙空文”，導致大量客戶信息被泄露：銀行“內鬼”倒賣知情人士介紹，每條個人信息被提交給銀行后，要經過支行、分行、信用卡中心等多個環(huán)節(jié)，經手人員眾多。
在上海司法機關近年查獲的買賣客戶信息案件中，工行、農行下屬支行員工也曾成為出售資料的源頭。
銀行轉手給“合作公司”記者以辦卡人的身份，走訪工農中建交五大行營業(yè)部，獲得的標準信用卡申請合同均顯示：個人信息除了被銀行使用，還可能被用于合作企業(yè)推銷業(yè)務、與聯(lián)名商戶共享信息。據央行上海分行通報，江蘇銀行上海分行就曾將3.2萬份客戶的個人信用信息透露給第三方理財機構，被責令整改。
保密承諾的“例外條款”讓消費者不知情就默許轉讓據了解，現(xiàn)在辦理信用卡的合同基本都是各銀行自己的版本，沒有統(tǒng)一的格式合同。合同中銀行是否要做信息保密承諾以及如何利用客戶信息，目前尚無任何規(guī)定。不少消費者反映，辦卡時填寫的表格密密麻麻，從沒仔細看過每一條條款。
事實上，與保險、超市、網站等合作方“共享個人信息”等字樣往往置于合同不起眼位置。“消費者往往在不知情中就授權將自己的信息轉手，遭泄露信息的消費者如果想追責，這些免責條款反而成了擋箭牌。”上海華榮律師事務所合伙人許峰說。
自己舉證消費者維權很難
“信息泄露極易誘發(fā)金融犯罪。”上海市檢察院金融檢察處處長肖凱表示，在一些存在漏洞的理財平臺，注冊會員只需持卡人姓名、身份證號碼、卡號等信息，即可劃轉資金。僅2013年，這一漏洞就被犯罪分子利用，在滬盜劃資金數百萬元。
許峰說：“商業(yè)銀行及目前處于信息保護‘灰色地帶’的種種信用卡合作機構，都應對客戶的信息安全負有責任。”現(xiàn)在，如果查出信息泄露行為，也僅僅對相關工作人員進行處罰，對銀行和機構沒有任何追責。
此外，消費者如果要維權，自己需要承擔舉證責任。但對于信息如何泄露、泄露給誰、造成了什么樣的損失，這一系列舉證的難題靠個人難以完成。
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