在國務(wù)院新聞辦公室9月24日上午舉行的新聞發(fā)布會上,中國人民銀行行長潘功勝宣布了一組增量政策,包括降低存款準(zhǔn)備金率和政策利率、降低存量房貸利率、統(tǒng)一房貸最低首付比例、優(yōu)化保障性住房再貸款政策等。
專家認(rèn)為,穩(wěn)增長、穩(wěn)樓市政策大舉加碼、信號強(qiáng)烈,將有力提振市場主體信心和預(yù)期,引導(dǎo)金融加大支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度,鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢,支持完成全年經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展目標(biāo)任務(wù)。
提振消費(fèi)和投資需求
潘功勝宣布,近期將下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),向金融市場提供長期流動性約1萬億元。
他介紹,目前金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為7%。其中,大型銀行為8.5%,這次調(diào)整以后將降至8%;中型銀行為6.5%,這次調(diào)整以后將降至6%;農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)執(zhí)行5%的存款準(zhǔn)備金率,不在這次調(diào)整范圍內(nèi)。
“降準(zhǔn)政策實(shí)施后,銀行業(yè)平均存款準(zhǔn)備金率大概是6.6%,這個(gè)水平與國際上主要經(jīng)濟(jì)體相比,還有一定的(下調(diào))空間。到年底還有3個(gè)月時(shí)間,在存款準(zhǔn)備金率工具上,我們會根據(jù)情況,有可能再下調(diào)0.25個(gè)到0.5個(gè)百分點(diǎn)。”潘功勝說。
潘功勝同時(shí)宣布降低中央銀行政策利率,即7天期逆回購操作利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn),從目前的1.7%調(diào)降至1.5%。他進(jìn)一步表示,在市場化利率調(diào)控機(jī)制下,政策利率調(diào)整將帶動各類市場基準(zhǔn)利率調(diào)整。此次政策利率調(diào)整將帶動中期借貸便利利率下調(diào)大概0.3個(gè)百分點(diǎn),貸款市場報(bào)價(jià)利率、存款利率等也將隨之下行0.2個(gè)到0.25個(gè)百分點(diǎn)。
談及降準(zhǔn)降息的影響,潘功勝表示,央行降準(zhǔn)相當(dāng)于為銀行直接提供低成本、長期資金,而中期借貸便利和公開市場操作是央行向商業(yè)銀行提供中短期資金的主要方式,其利率的下降也將降低銀行資金成本。此外,預(yù)計(jì)貸款市場報(bào)價(jià)利率、存款利率將對稱下行。前幾次通過利率自律機(jī)制引導(dǎo)存款利率下行形成的重新定價(jià)效果也會累積顯現(xiàn)。
“人民銀行的技術(shù)團(tuán)隊(duì)經(jīng)過多輪認(rèn)真的量化分析評估,這次利率調(diào)整對銀行收益的影響是中性的,銀行的凈息差將保持基本穩(wěn)定。”潘功勝補(bǔ)充說。
專家表示,此次宣布降準(zhǔn)降息政策信號強(qiáng)烈,將有力提振市場主體信心和預(yù)期。國泰君安證券研究所宏觀聯(lián)席首席分析師黃汝南認(rèn)為,此次央行同時(shí)宣布降準(zhǔn)降息,且調(diào)降幅度均較大,還透露年內(nèi)可能繼續(xù)降準(zhǔn),均清晰地展現(xiàn)了貨幣政策的支持性立場。
“此次央行宣布降準(zhǔn)降息,將對提振宏觀經(jīng)濟(jì)總需求起到重要作用。”東方金誠首席宏觀分析師王青表示,一方面,融資成本下調(diào)將直接提振消費(fèi)和投資需求,有效發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用,推動經(jīng)濟(jì)增長動能改善;另一方面,央行打出政策“組合拳”,將有效提振市場信心,改善社會預(yù)期。
存量房貸利率將下調(diào)
備受關(guān)注的存量房貸利率將迎來下調(diào)。潘功勝宣布,引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率附近,預(yù)計(jì)平均降幅為0.5個(gè)百分點(diǎn)。
“今年以來,新發(fā)放房貸利率持續(xù)下行,存量與增量房貸利差不斷擴(kuò)大。”克而瑞研究中心副總經(jīng)理?xiàng)羁苽ソ榻B,受此影響,居民提前還貸現(xiàn)象突出。此次降低存量房貸利率,不僅能減輕居民按揭貸款付息負(fù)擔(dān),釋放消費(fèi)潛力,又能助力金融秩序穩(wěn)定。
“銀行下調(diào)存量房貸利率,有利于進(jìn)一步降低借款人房貸利息支出。”潘功勝介紹,預(yù)計(jì)這項(xiàng)政策將惠及5000萬戶家庭、1.5億人口,平均每年減少家庭利息支出總額1500億元。這有助于促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)和投資,也有利于減少提前還貸行為,同時(shí)還可以壓縮違規(guī)置換存量房貸的空間,保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益,維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示,為積極支持剛性和改善性住房需求,金融監(jiān)管總局會同人民銀行指導(dǎo)各地、各家金融機(jī)構(gòu)因城施策調(diào)整相關(guān)房地產(chǎn)金融政策。下一步,將配合人民銀行積極推進(jìn)穩(wěn)妥降低存量房貸利率,以進(jìn)一步減少居民房貸支出,提高人民群眾的獲得感。
此外,房貸最低首付比例將統(tǒng)一。潘功勝表示,統(tǒng)一首套房和二套房房貸最低首付比例,將全國層面二套房房貸最低首付比例由當(dāng)前的25%下調(diào)到15%。專家認(rèn)為,這項(xiàng)政策將有效降低消費(fèi)者購買改善性住房的門檻。
“各個(gè)地方可以因城施策,自主確定是否采取差別化安排,并確定轄區(qū)內(nèi)最低首付比例下限。同時(shí),商業(yè)銀行根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和意愿,與客戶協(xié)商確定具體首付比例水平。”潘功勝說。
“預(yù)計(jì)全國絕大多數(shù)城市二套房房貸首付比例將很快調(diào)整,降至15%的下限,北京、上海、深圳等少數(shù)核心城市首付比例也將適度下調(diào)。”楊科偉認(rèn)為,此次將二套房房貸最低首付比例與首套房取平,對于支持改善性購房需求可起到一定的積極作用,尤其是對于部分資金相對緊張的購房者來說,能夠減輕購房前期的付款壓力。
滿足房企合理融資需求
除降低居民房貸支出及購房門檻外,房地產(chǎn)領(lǐng)域還迎來多項(xiàng)金融支持政策。
潘功勝宣布,將年底前到期的經(jīng)營性物業(yè)貸款相關(guān)政策和“金融16條”延期到2026年底。專家認(rèn)為,這有助于緩解房企資金壓力。
楊科偉表示,延期“金融16條”有助于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供持續(xù)穩(wěn)定資金支持,緩解房企資金壓力,同時(shí)也能更好助力保交樓目標(biāo)實(shí)現(xiàn),促進(jìn)房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展。延期經(jīng)營性物業(yè)貸款相關(guān)政策則有助于優(yōu)質(zhì)房企盤活存量資產(chǎn),并通過經(jīng)營性物業(yè)貸款改善流動性,緩解償債壓力。
在滿足房企合理融資需求方面,城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制還將繼續(xù)顯效。李云澤介紹,城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制已取得良好效果。截至目前,商業(yè)銀行已審批“白名單”項(xiàng)目超過5700個(gè),審批通過融資金額1.43萬億元,支持400余萬套住房如期交付。在協(xié)調(diào)機(jī)制帶動下,金融機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)行業(yè)支持力度不斷加大。截至8月末,今年房地產(chǎn)開發(fā)貸款較年初實(shí)現(xiàn)正增長,扭轉(zhuǎn)了下滑態(tài)勢。
李云澤表示,將進(jìn)一步推動城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效,切實(shí)做到“應(yīng)進(jìn)盡進(jìn)”“應(yīng)貸盡貸”“應(yīng)放盡放”,堅(jiān)決打贏保交房攻堅(jiān)戰(zhàn)。
“下一步各地將著力落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制,在8月末房地產(chǎn)開發(fā)貸款較年初實(shí)現(xiàn)正增長之后,有望保持改善勢頭。”王青說。
同時(shí),保障性住房再貸款政策也迎來優(yōu)化。5月17日,人民銀行宣布設(shè)立3000億元保障性住房再貸款,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則,支持地方國有企業(yè)以合理價(jià)格收購已建成未出售的商品房,用作配售型或配租型保障性住房。潘功勝表示,為進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行和收購主體的市場化激勵(lì),擬將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資比例,由原來的60%提高到100%,加快推動商品房去庫存進(jìn)程。
此外,支持收購房企存量土地相關(guān)政策正在醞釀。潘功勝透露,在將部分地方政府專項(xiàng)債券用于土地儲備基礎(chǔ)上,研究允許政策性銀行、商業(yè)銀行貸款支持有條件的企業(yè)市場化收購房企土地,盤活存量用地,緩解房企資金壓力。在必要的時(shí)候,也可以由人民銀行提供再貸款支持。
中指研究院分析人士認(rèn)為,央行明確表態(tài)研究對有條件的企業(yè)市場化收購房企土地的資金支持政策,且必要時(shí)提供再貸款支持,意味著未來更多配套資金將進(jìn)入市場。對于優(yōu)質(zhì)房企來說,可以積極爭取貸款支持,尋找資金困難房企的優(yōu)質(zhì)土地進(jìn)行收購,擴(kuò)大土地儲備,盤活存量用地。資金困難房企出售存量用地,有利于緩解自身資金壓力,進(jìn)一步穩(wěn)定市場預(yù)期。
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