“注銷校園貸”“山寨平臺”成為網(wǎng)絡電信詐騙重災區(qū) 專家建議
銷售短信群發(fā)亂象亟須加強管控
網(wǎng)絡電信詐騙又有卷土重來之勢。北京陽光消費大數(shù)據(jù)研究院近日發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年1月1日至6月30日，全網(wǎng)共監(jiān)測到有關(guān)網(wǎng)貸詐騙輿情信息368205條。其中，負面輿情占到輿情總數(shù)近八成。
這些負面輿情信息主要集中在“注銷校園貸”騙局、“山寨平臺”騙局、“網(wǎng)貸刷單”騙局、“刷銀行流水”騙局、“消除不良記錄”騙局、二維碼詐騙六個方面。其中，“注銷校園貸”騙局方面的負面輿情信息最多。
近年來，國家打擊詐騙犯罪力度越來越大，猖獗多年的網(wǎng)絡電信詐騙行為得到有效遏制。但今年突如其來的新冠肺炎疫情讓網(wǎng)貸詐騙有所抬頭，其詐騙形式和犯罪手段也不斷更新。
注銷網(wǎng)貸賬戶騙局激增
專門為年輕人量身定做
在北京陽光消費大數(shù)據(jù)研究院披露的數(shù)據(jù)中，2020年1月1日至6月30日，全網(wǎng)共監(jiān)測到有關(guān)網(wǎng)貸詐騙輿情信息368205條。其中，正面信息12538條，占比3.41%；中性信息67359條，占比18.29%；負面信息288308條，占比78.3%。
在288308條網(wǎng)貸詐騙負面輿情信息中，涉及“注銷校園貸”騙局92672條，占比32.14%；“山寨平臺”騙局78735條，占比27.31%；“網(wǎng)貸刷單”騙局41036條，占比14.23%；“刷銀行流水”騙局26015條，占比9.02%；“消除不良記錄”騙局21403條，占比7.42%；二維碼詐騙11769條，占比4.08%；其他負面信息16678條，占比5.78%。
“在這些新型網(wǎng)貸詐騙犯罪活動中，不法分子不再只是盯著老年人的養(yǎng)老積蓄，而且把涉世未深的大學生或剛參加工作的年輕人當作目標，在騙取這些年輕人的貸款后，讓他們背負著還貸的壓力。”中國人民大學公共管理學院教授許光建說。
尤其是“注銷校園貸”騙局，更是為年輕人“量身定做”。上述輿情數(shù)據(jù)顯示，“注銷校園貸”騙局負面輿情信息最多。這種騙局主要指不法分子通過精準掌握受害人信息，以受害者有校園貸記錄會影響個人征信為借口，在造成受害者恐慌后，假借注銷校園貸記錄之名，誘導受害者在眾多網(wǎng)貸平臺貸款，并將錢存入所謂的“安全賬號”后便“銷聲匿跡”。
今年以來，全國先后發(fā)生多起“注銷校園貸”詐騙事件，受害人主要是在校學生或剛畢業(yè)參加工作不久的年輕人。據(jù)有關(guān)機構(gòu)發(fā)布的《2020上半年注銷網(wǎng)貸賬戶電信詐騙分析報告》顯示，2020年上半年注銷網(wǎng)貸賬戶騙局激增，4月環(huán)比增長178%。其中，受害者中63%此前未注冊過網(wǎng)貸賬戶。
劉女士就是這一類詐騙的受害者。今年7月1日，劉女士到中國銀行石家莊中山支行辦理業(yè)務，在此期間，劉女士一直在營業(yè)廳里與某男子邊通話邊操作手機，通話時長達一個多小時，此舉引起了銀行工作人員的注意。銀行工作人員在向其了解辦理什么業(yè)務時，劉女士表示有人冒用了她的資料，在網(wǎng)上開了賬戶做了借貸，為了銷毀貸款記錄需要在平臺上進行借貸并向借貸平臺工作人員進行轉(zhuǎn)賬。在經(jīng)銀行工作人員提醒后，劉女士意識到受騙，隨即進行報警。
劉女士表示，不法分子先是準確報出了她的畢業(yè)院校、所學專業(yè)等個人信息，隨后表示其在360借貸上有一個校園貸賬號，當劉女士表示疑惑時，不法分子稱可能是劉女士身份信息被冒用，被別人注冊了賬號，如果不注銷將會影響個人征信。不法分子又通過加劉女士的QQ方式，向其發(fā)送工作證和劉女士征信的相關(guān)信息，以此獲得劉女士的信任。在不法分子的指導下，劉女士按照對方要求一步步下載網(wǎng)貸軟件，進行借貸，最后從小米借貸、支付寶花唄和360借貸上總共借款近13萬元，并把借款轉(zhuǎn)給了不法分子。
搭建虛假貸款平臺騙錢
要求繳納解凍費保證金
“山寨平臺”騙局也值得注意。
在今年上半年的網(wǎng)貸詐騙負面輿情信息中，“山寨平臺”騙局負面輿情信息排在第二位。這種騙局主要指不法分子通過搭建虛假貸款平臺，以“秒審核”“易通過”“低息高額度”等宣傳誘導消費者下載App并申請貸款，當受害人在App內(nèi)完成信息填寫、額度審批等流程后，不法分子以銀行卡號填寫錯、信譽存在問題、存在逾期記錄、申請過于頻繁等理由制造麻煩，告知受害人賬戶被凍結(jié)，無法打款，要求受害人繳納“解凍費”“保證金”等。
今年6月，蔡先生因從事裝修業(yè)務，需要資金周轉(zhuǎn)，當他正愁無處籌錢時，收到一條鏈接信息，稱可以在“微粒貨”進行貸款。蔡先生了解到，“微粒貸”是微眾銀行的正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款產(chǎn)品，也有銀行牌照，是正規(guī)金融貸機構(gòu)。咨詢客服后，對方稱只要填寫個人信息就可以獲得貸款。剛開始蔡先生還有點懷疑，但想到是正規(guī)機構(gòu)，他還是點擊鏈接并下載了一款名為“微粒金融”的App，隨即注冊進行了實名認證。該系統(tǒng)顯示他有4萬元的貸款額度。
但當蔡先生打算將4萬元提現(xiàn)到銀行卡時，系統(tǒng)提示，卡號有一位數(shù)字輸入錯誤，賬戶已經(jīng)被凍結(jié)了。蔡先生隨即聯(lián)系到金融“客服”。“客服”表示，需要先支付貸款金額的30%做流水走賬，就可以為賬戶進行解凍。蔡先生隨即按照“客服”人員的要求，通過自己的銀行賬號轉(zhuǎn)賬1.2萬元“解凍金”至對方賬號。當蔡先生繼續(xù)操作提現(xiàn)，可系統(tǒng)再次提醒出錯。蔡先生這才恍然大悟，發(fā)覺自己上當受騙了，錢沒借到，反而損失了1.2萬元。
經(jīng)警方調(diào)查，蔡先生遇到的貸款平臺是一個冒牌軟件，其從名稱到圖標全套抄襲微粒貸，仿冒微粒貸虛假放貸、收取保證金、解凍金等坑害借款人。目前，該案件正在調(diào)查中。
比較常見的還有“網(wǎng)貸刷單”騙局。在今年上半年的網(wǎng)貸詐騙負面輿情信息中，“網(wǎng)貸刷單”騙局負面輿情信息排在第三位。這種騙局主要指不法分子利用受害人有兼職賺錢的心理，謊稱找受害人從事“網(wǎng)貸刷單”業(yè)務，只需用受害人的身份進行網(wǎng)絡貸款，由此產(chǎn)生的本金和利息都由對方償還，并支付受害人一定的提成，誘導受害人在網(wǎng)貸平臺注冊并申請貸款。當貸款申請下來后，不法分子將貸款據(jù)為己有，并立即失聯(lián)。受害人不僅掙不到錢，還需償還貸款的本金和利息。
完善法律加大懲戒力度
網(wǎng)絡平臺盡到審查義務
北京陽光消費大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)總監(jiān)陳旭輝說，通過匯總分析輿情數(shù)據(jù)信息，可以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸詐騙有以下幾個特點：
詐騙手法多樣化。例如，不法分子通過讓消費者注冊虛假網(wǎng)貸平臺，以信息填寫錯誤、賬號凍結(jié)需解凍、證明還款能力等為借口，讓受害人繳納各種費用進行詐騙。
詐騙對象廣泛化。以往的詐騙事件受害者以信息獲得較為閉塞的老年人為主，然而網(wǎng)貸詐騙的受害人卻十分廣泛，不僅包含在校學生，還包括上班族等擁有較高學歷和社會經(jīng)驗的人員。
犯罪空間虛擬化。與傳統(tǒng)詐騙不同，網(wǎng)貸詐騙的全程操作均在虛擬空間完成，不法分子與受害人不直接見面，而是通過聊天軟件、電子郵件、電話等進行溝通。不法分子的身份具有隱匿性，當其得手后會立即銷毀網(wǎng)上網(wǎng)下證據(jù)，使得打擊難度較大。
犯罪團伙集團化。隨著對網(wǎng)絡電信詐騙整治力度的加大，犯罪團伙也逐漸呈現(xiàn)集團化現(xiàn)象，犯罪集團一般分工明確，并設立了相應的獎懲機制。此外，為了掩人耳目，犯罪集團對外會將自己包裝成正規(guī)運營的公司。
中國消費者權(quán)益保護法學研究會副秘書長陳音江建議：一是加大打擊懲戒力度?，F(xiàn)行法律中將網(wǎng)絡電信詐騙視為一般的詐騙罪，根據(jù)實際查獲違法所得對犯罪分子進行量刑，這樣缺乏對網(wǎng)絡電信詐騙進行打擊的針對性。對此，只有完善相應法律法規(guī)，加大對網(wǎng)絡電信詐騙的處罰力度，才能有效減少詐騙事件的發(fā)生。
二是加強個人信息保護。公眾應增強自我防護意識，有關(guān)部門、相關(guān)企業(yè)需共同配合，從法律政策、監(jiān)管、行業(yè)自律等方面進行規(guī)范，以此來減少信息泄露事件的發(fā)生。
三是強化經(jīng)營者責任義務。電信運營商不僅應嚴抓實名辦卡，嚴格審查用戶身份，還應加強對市場上銷售短信群發(fā)現(xiàn)象進行管控。針對網(wǎng)絡上常見的釣魚鏈接、虛假廣告等問題，網(wǎng)絡平臺應盡到審查義務，在源頭上阻斷虛假信息的傳播。
四是增強個人防范意識。由于網(wǎng)絡信息魚龍混雜，網(wǎng)貸平臺眾多，公眾在申請貸款時一定要仔細篩選，選擇正規(guī)機構(gòu)辦理業(yè)務。在申請貸款過程中，應認真查看各項條款。正規(guī)網(wǎng)貸平臺不會讓用戶提前繳納任何保證金、服務金等費用，任何有轉(zhuǎn)賬、交保證金等要求的平臺均存在問題，須時刻保持警惕。（記者 張維）
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