本報記者 于 泳

近年來，無論是國有大型銀行還是全國性股份制商業(yè)銀行，都紛紛成立了金融科技子公司。作為商業(yè)銀行發(fā)展數字金融的重要支撐，金融科技公司聚焦軟件科技、平臺運營及金融信息服務等，在服務銀行內部的基礎上開展技術輸出服務，為智慧銀行建設提供助力。

農銀金融科技有限責任公司鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新部負責人介紹，2019年以來，中國農業(yè)銀行依托農戶信息建檔，開始推廣整村授信、整村建檔工作。2023年信用村評價系統(tǒng)投入使用，為基層政府部門及村民提供了一套信用數據實時更新、信用主體畫像精準的“一攬子”服務。以海南省為例，該省行政村數量超過2600個，農村地區(qū)常住人口超過390萬人，主要產業(yè)包括旅游業(yè)、漁業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等，農戶個性化金融需求多種多樣，迫切需要金融機構在貸款條件、審批效率等方面加以支持。通過接入信用村評價系統(tǒng)，截至2024年9月末，海南省已評定信用村超過700個，評定信用戶超過3萬戶，農戶貸款余額超過54億元。信用村評價是農銀金科支持鄉(xiāng)村發(fā)展系列場景中的一個，此外還有村集體“三資”管理、智慧畜牧、智慧農服、“e推客”等服務于農村生產生活多角度的各類系統(tǒng)，匯集于農銀金科“惠農云”平臺上，專門向全國2000余個縣區(qū)的數十萬用戶提供支農惠農普惠服務，帶動金融服務規(guī)模超千億元。

記者在采訪中了解到，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行也通過金融科技公司紛紛布局場景金融，并以場景為依托，向客戶提供觸手可及的金融服務，以銀行數字化轉型對接客戶數字化需求。

在今年的金融街論壇年會上，中國人民銀行科技司副司長周祥昆表示，金融科技成果轉化是一項長期而艱巨的任務，要從加強政策驅動、搭建交流平臺、引導行業(yè)互助、強化產業(yè)賦能等方面推進相關工作。希望政產學研用共同努力、攜手共進，以更加開放的心態(tài)、更加務實的作風、更加有力的措施，切實加強金融科技成果轉化工作的深度、廣度，不斷將我國金融科技創(chuàng)新應用推向新的高度，為金融強國建設貢獻科技力量。

2019年以來，中國農業(yè)銀行依托手機銀行、企業(yè)網銀等渠道建設“興農商城”，以“公益幫扶、電商興農”為核心定位，著力解決脫貧攻堅重點地區(qū)電商經營難、農產品銷路窄等實際問題。2024年9月，“興農商城”更名為“農銀商城”，繼續(xù)支持廣大脫貧地區(qū)的農產品銷售。不僅免除商戶的交易類傭金，還提供線上經營輔導、售后服務支持等多項服務。“農銀商城”相關負責人介紹，這種公益幫扶模式能夠確保商戶穿透式享有平臺全量消費幫扶成果，每年為商戶帶來上億元的銷售收入。

業(yè)內人士表示，數字化手段在增強金融機構服務能力中起著至關重要的作用。隨著數字技術的應用范圍不斷擴大，能夠持續(xù)提升普惠金融的質效。與此同時，在普惠金融業(yè)務發(fā)展中的數字化探索，反過來也能推動數字技術的發(fā)展與創(chuàng)新，為消費者提供更便捷、更安全的消費金融服務。截至9月末，中國農業(yè)銀行人民銀行口徑普惠貸款余額4.59萬億元，比年初增長1.01萬億元，普惠小微貸款客戶455萬戶，比年初增長102萬戶。

隨著技術的提升，金融服務越來越觸手可及。客戶并無感知，但事實上已經享受到智慧銀行服務的便利。以農銀金科為例，自成立至今已累計研發(fā)了“惠農云”數字鄉(xiāng)村平臺、“農銀睿達”司庫、智縣等80多個成熟產品，成為農行建設智慧銀行的重要抓手。中國農業(yè)銀行副行長徐瀚表示，建設智慧銀行要建立起“數據+算法”驅動的業(yè)務經營管理新模式，要合理布局商業(yè)銀行的人工智能應用、關注人工智能安全、強化人機協(xié)同、提前為人工智能應用做好準備。農業(yè)銀行將通過智慧銀行建設，推動經營管理和對客戶服務的智能化轉型升級，更好地服務數字金融高質量發(fā)展。

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