本報(bào)記者 于 泳

黨的二十屆三中全會(huì)提出，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強(qiáng)對(duì)國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的視角來看，無論是新興技術(shù)的研發(fā)，還是科技成果的轉(zhuǎn)化，或是現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的建設(shè)，都需要金融發(fā)展與科技創(chuàng)新的有機(jī)結(jié)合作為強(qiáng)有力支撐。

提供全周期服務(wù)

中國人民銀行等7部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》(以下簡稱《工作方案》)提出，加強(qiáng)基礎(chǔ)制度建設(shè)，健全激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和金融市場全面提升科技金融服務(wù)能力、強(qiáng)度和水平，為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動(dòng)提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)，精準(zhǔn)支持國家重大科技任務(wù)、科技型企業(yè)培育發(fā)展、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和未來產(chǎn)業(yè)布局、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造和基礎(chǔ)再造、國家和區(qū)域科技創(chuàng)新高地建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。中信銀行行長劉成認(rèn)為，科技金融一定是接力長跑而不是短期沖刺。這也是由科技發(fā)展規(guī)律和企業(yè)發(fā)展規(guī)律所決定的。發(fā)展科技金融需要保持戰(zhàn)略定力，陪伴企業(yè)穿越周期。

科創(chuàng)企業(yè)往往要經(jīng)歷多個(gè)發(fā)展階段，每一階段都要爬坡過坎。特別是前期，在歷經(jīng)長周期、高風(fēng)險(xiǎn)的研發(fā)期后，產(chǎn)品能否轉(zhuǎn)變?yōu)樯唐愤€取決于市場的接受度以及產(chǎn)業(yè)鏈和配套能否保障產(chǎn)品性能的穩(wěn)定可靠。

面對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的這些特點(diǎn)，科技保險(xiǎn)正成為企業(yè)科技創(chuàng)新的重要保障。來自國家金融監(jiān)督管理總局的數(shù)據(jù)顯示，今年前8個(gè)月科技保險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和推廣應(yīng)用等科技活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過7萬億元。比如，首臺(tái)(套)首批次保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制為重大技術(shù)裝備和重點(diǎn)新材料應(yīng)用提供近1萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司司長尹江鰲表示，金融監(jiān)管總局將圍繞建立科技保險(xiǎn)政策體系、健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系等要求，按照“政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)”總體思路，從三個(gè)方面著手：一是豐富產(chǎn)品。圍繞科技企業(yè)全周期、科技創(chuàng)新全環(huán)節(jié)保障需求，創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。二是完善政策。會(huì)同有關(guān)部門加大對(duì)科技保險(xiǎn)的政策支持，建立健全多層次、廣覆蓋、分類別的支持政策體系。同時(shí)，引導(dǎo)各地創(chuàng)新獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制、稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)等政策支持舉措，推動(dòng)形成相關(guān)科技保險(xiǎn)新路徑、新模式、新方案，探索局部突破。三是推廣試點(diǎn)。科技保險(xiǎn)專業(yè)性比較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)特征比較獨(dú)特，和普通保險(xiǎn)有差異，要搭建多方參與的數(shù)據(jù)資源共享平臺(tái)，建設(shè)復(fù)合型人才隊(duì)伍，同時(shí)還要培育配套服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)科技保險(xiǎn)“做起來、做得好”。

構(gòu)建開放新生態(tài)

多位業(yè)內(nèi)人士在接受記者采訪時(shí)表示，發(fā)展科技金融不能僅靠商業(yè)銀行單打獨(dú)斗，更要學(xué)會(huì)借力用力，構(gòu)建開放金融生態(tài)?！豆ぷ鞣桨浮诽岢觯蛟炜萍冀鹑谏鷳B(tài)圈，鼓勵(lì)各地組建科技金融聯(lián)盟，支持各類金融機(jī)構(gòu)、科技中介服務(wù)組織等交流合作，為科技型企業(yè)提供“天使投資—創(chuàng)業(yè)投資—私募股權(quán)投資—銀行貸款—資本市場融資”的多元化接力式金融服務(wù)。

科技金融不單單是產(chǎn)品和服務(wù)，更重要的是生態(tài)系統(tǒng)的建立。特別是在各省市的高新區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)，在當(dāng)?shù)卣徒鹑跈C(jī)構(gòu)的共同努力下，往往可以匯聚政府部門、金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投基金、科研院所等力量，共同推動(dòng)科技企業(yè)發(fā)展。中信銀行合肥分行副行長王華表示，商業(yè)銀行近年來持續(xù)對(duì)傳統(tǒng)信貸模式進(jìn)行創(chuàng)新和改造，也在盡可能融入和豐富科技創(chuàng)新的金融服務(wù)生態(tài)。截至2024年9月，中信銀行合肥分行為超過1000家科技型企業(yè)提供貸款服務(wù)，一般貸款余額約120億元，較去年同期增加了15%。

劉成認(rèn)為，布局發(fā)展科技金融，一方面需要重視科技屬性、技術(shù)創(chuàng)新的價(jià)值，另一方面也需要具有商業(yè)成長的邏輯。中信銀行搭載了“股—貸—債—保”一站式綜合金融服務(wù)體系，依托中信集團(tuán)金融全牌照，設(shè)計(jì)為科技企業(yè)全生命周期服務(wù)的金融方案。2023年中信集團(tuán)提出了對(duì)專精特新企業(yè)服務(wù)全覆蓋的要求，搭建了為專精特新企業(yè)一體化服務(wù)的模式。集團(tuán)層面對(duì)專精特新企業(yè)服務(wù)的覆蓋面超過了82%;中信銀行服務(wù)專精特新企業(yè)的覆蓋面達(dá)到了77%，貸款余額超過了1000億元。

安徽三寶棉紡針織投資有限公司是國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。公司研發(fā)生產(chǎn)的產(chǎn)品是北京冬奧會(huì)選手比賽服裝的原材料。公司總經(jīng)理馬曉飛介紹，公司入駐界首市高新區(qū)后，在一棟樓內(nèi)可以完成科技創(chuàng)新項(xiàng)目的申報(bào)、審批。目前，高新區(qū)內(nèi)正在實(shí)施創(chuàng)新鏈和資本鏈有機(jī)融合試點(diǎn)，將為企業(yè)發(fā)展提供更多便利。

多位企業(yè)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示，除了多元化外，“接力式”是未來科技金融服務(wù)發(fā)展的重要方向。“接力式”強(qiáng)調(diào)的不只是要滿足科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段、不同需求情況下的金融服務(wù)，更是將不同形式的基金、投融資方式打通，讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)在合理估值下持續(xù)獲得資金支持。金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，在支持科技創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)資金通過上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。

支持中小科技企業(yè)

《工作方案》提出，將中小科技企業(yè)作為支持重點(diǎn)，完善適應(yīng)初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)特點(diǎn)的信貸、保險(xiǎn)產(chǎn)品，深入推進(jìn)區(qū)域性股權(quán)市場創(chuàng)新試點(diǎn)，豐富創(chuàng)業(yè)投資基金資金來源和退出渠道。

安徽省界首市是個(gè)皖北小縣，在這個(gè)中部內(nèi)陸縣城培育出了省級(jí)專精特新中小企業(yè)67家，國家級(jí)專精特新企業(yè)12家，國家制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)1家。記者在界首調(diào)研采訪時(shí)了解到，當(dāng)?shù)氐膶＞匦缕髽I(yè)分布在紡織、新材料等多個(gè)領(lǐng)域，在日常經(jīng)營中對(duì)流動(dòng)資金有較高的需求。中信銀行合肥分行主動(dòng)下沉對(duì)接，為11家專精特新企業(yè)提供了長期的金融服務(wù)。

天鴻新材料股份有限公司董事長胡偉介紹，對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)而言，抵押物不足是融資的最大障礙。中信銀行合肥分行為公司發(fā)放了1000萬元的線上純信用貸款，為企業(yè)解決了資金難題，保證了生產(chǎn)線的運(yùn)營。

據(jù)了解，工業(yè)和信息化部已聯(lián)合財(cái)政部啟動(dòng)了新一輪專精特新支持政策，今年將通過中央財(cái)政支持1000多家重點(diǎn)“小巨人”企業(yè)打造新動(dòng)能、攻堅(jiān)新技術(shù)、開發(fā)新產(chǎn)品、強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈的配套能力。通過專項(xiàng)再貸款項(xiàng)目，支持1100多家“小巨人”企業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備更新。

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