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      合并重組呈加速趨勢 中小銀行抱團能“取暖”嗎

      時間:2021-10-20 09:44:23|來源:經濟日報|點擊量:27120

       中小銀行改革愈發(fā)呈現抱團取暖之勢。近日,銀保監(jiān)會官網披露消息顯示,銀保監(jiān)會已批復《關于遼沈銀行吸收合并營口沿海銀行、遼陽銀行及營口沿海銀行、遼陽銀行解散的請示》。自去年以來,四川、云南、山西、陜西等地均出現中小金融機構合并重組,還有一些地區(qū)設立了新的城商行。

      業(yè)內專家分析認為,在金融業(yè)供給側結構性改革加快推進的大背景下,中小銀行合并重組,一方面有助于整合資源、取長補短,另一方面,也須正視中小銀行發(fā)展中存在的“沉疴頑疾”,深化改革,切實提升資產質量,筑牢風險防范的底線。

      自救與他救

      近年來,受行業(yè)加速轉型的影響,以及新冠肺炎疫情等沖擊,部分中小銀行不良率攀升,資本金補充壓力較大。為化解不良資產,及時“補血”,除了多渠道攬儲,有一定市場融資能力的中小銀行還選擇了發(fā)債、定增等多種方式,甚至有些推出了“補血套餐”。

      今年9月以來,湖南湘鄉(xiāng)農商行、安徽望江農商行、安徽樅陽農商行以及山東龍口農商行均在定增方案中推出“認購股份+購買不良資產”的“補血套餐”。如湖南湘鄉(xiāng)農商行以1元/股的價格發(fā)行新股,同時,認購方需另行支付1元/股用于購買該行不良資產。

      銀行之所以推出定增“套餐”,主要是為了盡快處置不良資產。安徽望江農商行在定向發(fā)行說明書中提到,截至2021年6月30日,該行資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率指標分別為8.63%、6.08%、90.06%,“報告期內公司上述監(jiān)管指標持續(xù)改善,但仍未達到監(jiān)管要求。雖然,公司目前沒有因上述監(jiān)管指標不達標受到監(jiān)管部門的處罰,但不能排除未來因監(jiān)管指標不達標而被監(jiān)管部門處罰的風險”。

      光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析認為,部分中小銀行補充資本壓力較大,同時不良處置渠道較少,加上監(jiān)管出于防范風險的考慮,要求機構壓實風險責任,中小銀行千方百計補充資本金也就不難理解了。

      有市場融資能力的中小銀行無疑還是幸運的,另有少數銀行股權在拍賣中多次流拍,已經到了“無人問津”的地步。公開信息顯示,9月25日,阜新銀行1.65億股股權二次拍賣因無人出價再度流拍。2020年該行凈利潤僅為0.18億元,同比下滑超過九成。另外,占營收比例較大的利息凈收入下降了62.47%。

      經營業(yè)績指標下滑直接影響到該行的資產質量,也讓市場資金望而卻步。據市場機構統(tǒng)計,今年以來已有110多家中小銀行股權因多次流拍而進入“變賣”階段,且“變賣”過程中有近半數因無人問津而導致交易失敗。

      然而,對于阜新銀行來說,也不全是壞消息。此次銀保監(jiān)會批準籌建的遼沈銀行,要將遼寧省內的12家城商行進行合并,最先被兼并的就是遼陽銀行和營口沿海銀行,而包括阜新銀行在內的其余10家也將在未來兩年內逐步被兼并重組。

      業(yè)內專家認為,近兩年,監(jiān)管部門多次提到一些區(qū)域銀行存在公司治理水平不高、業(yè)務發(fā)展定位不清、風險管控能力不足等問題。在此背景下,推動中小銀行化解存量風險,整合資源提升經營效率,改革重組是一個重要的方向,區(qū)域銀行合并重組或將加快。

      重生,還是輪回?

      2019年,銀保監(jiān)會發(fā)布了一份《關于對部分地方中小銀行機構現場檢查情況的通報》,對中小銀行的風險管理問題進行了梳理,列舉出公司治理不健全、股東股權管理不規(guī)范、全面風險管理及內部控制要求落實不到位、違規(guī)辦理信貸業(yè)務和處置不良資產及表外業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務等8個方面的風險問題。

      劍指“沉疴頑疾”,為整頓行業(yè)秩序,防范化解風險,推動金融更好支持實體經濟發(fā)展,相關部委和各地金融管理部門近年來在規(guī)范中小銀行業(yè)務、推動完善公司治理方面持續(xù)發(fā)力。推動中小銀行改革重組成為重要的方向。銀保監(jiān)會副主席曹宇去年在國新辦新聞發(fā)布會上公開表示,“大家會陸續(xù)看到中小銀行的改革重組工作力度比較大,特別是進行市場化重組這方面的力度和措施會比較多。銀保監(jiān)會將對中小銀行實行差異化的監(jiān)管政策,為中小銀行改革重組創(chuàng)造有利的條件”。

      與此同時,業(yè)內專家指出,并非出現風險的銀行才會考慮合并,從長遠發(fā)展角度出發(fā),有些銀行選擇合并重組是為了更好應對行業(yè)轉型和市場競爭。

      記者注意到,中小銀行之間的合并重組其實并非近年才有。以城商行為例,2005年成立的徽商銀行就由原合肥市商業(yè)銀行吸收合并安徽省內蚌埠、淮北、馬鞍山、蕪湖、安慶5座城市的商業(yè)銀行和其他7家城市信用社重組而成。2007年成立的江蘇銀行由江蘇省內無錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚州、鎮(zhèn)江、鹽城、連云港等多個城市的商業(yè)銀行合并重組而來。2019年,江蘇銀行資產規(guī)模突破2萬億元關口,僅次于北京銀行和上海銀行。成立14年間,江蘇銀行資產規(guī)模增加了近12倍。

      “中小銀行合并重組能夠更好地應對市場競爭。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示,并非出現經營風險的銀行才會考慮合并重組,合并重組也是一些銀行的發(fā)展策略或者戰(zhàn)略選擇,能夠優(yōu)化金融資源配置,提高服務實體經濟能力。

      現實中,也可能出現重組失敗的案例。中國人民銀行研究局局長王信指出,一些地方政府在缺乏足夠財力的情況下,為了處置風險,簡單化地“并大堆”,搞“拉郎配”,反而容易產生負面影響,引發(fā)其他風險。

      警惕“拉郎配”風險

      中小銀行合并重組不是簡單的1加1等于2,要重新實現資源的優(yōu)化配置,提升服務實體經濟效率,中小銀行還需要苦練內功,首先是要盡快適應新的監(jiān)管環(huán)境。

      近日,銀保監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》,更加強調公司治理、數據治理等定性因素的作用,并相應減少資產質量、盈利狀況等定量因素的權重。由此得到的監(jiān)管評級結果作為監(jiān)管機構衡量商業(yè)銀行經營狀況、風險管理能力和風險程度,進行差異化監(jiān)管的主要依據。東方金誠金融業(yè)務部分析師吳仁迪分析認為,根據新的評級辦法,城商行和農商行中的部分銀行存在一定的監(jiān)管壓力,業(yè)務擴張可能受到限制。

      而去年以來,受監(jiān)管政策調整影響,中小銀行攬儲環(huán)境發(fā)生很大變化,資本金不足成為困擾眾多中小銀行的普遍問題。監(jiān)管部門鼓勵中小銀行多渠道補充資本金。銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐近日公開表示,中小銀行改革很重要的一個方面就是補充資本金,補充資本金之后,他們才能更好地支持鄉(xiāng)村振興,支持小微企業(yè)。

      對于由地方主導的中小銀行合并重組、“抱團取暖”,監(jiān)管部門也持鼓勵的態(tài)度。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認為,由地方政府主導的“抱團取暖”有助于壓實地方責任,通過完善公司治理、健全風控體系,金融資源重新優(yōu)化配置,有助于穩(wěn)定地方金融供給能力,另外,通過地方注資也提升了銀行體系的穩(wěn)定性。

      如在遼沈銀行的合并重組中,中小銀行專項債就發(fā)揮了很大的作用。根據中國債券信息網披露的文件,遼寧省通過發(fā)行中小銀行專項債的方式,募資100億元,由遼寧金控集團注入新設的城商行作為資本金,同時,新城商行吸收合并2家銀行后,資產總額達到2599億元。

      去年11月成立的四川銀行也采取了類似新設合并的方式。以攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行為基礎合并新設四川銀行。新銀行注冊資本金300億元,引入28家投資者,成為四川省首家省級法人城市商業(yè)銀行。

      專家提醒,財力不足的地方在推動中小銀行合并重組中,要避免小車拉大磨,也不能搞“拉郎配”。王信認為,“拉郎配”可能會讓立足本土、小而精的農信社受到打擊,不利于農信社下沉重心,專注“三農”和小微金融服務。

      在業(yè)內看來,中小銀行合并重組雖然呈現加速的趨勢,但要堅持市場化、法治化的方向,充分考慮參與各方的意愿,協(xié)調好股東之間的利益分配。同時,持續(xù)完善公司治理體制機制,強化內控風險管控。如此“抱團”,才能真正實現“取暖”的效果。(記者 陸敏)

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