精品无码久久久久久动漫,亚洲成a人片在线观看天堂无码,日韩中文字幕在线,淫乱人妻中文字幕,日韩人妻不卡一区二区三区

  1. <label id="k8tus"></label>

  2. <label id="k8tus"></label>

    1. 駐馬店融媒宣傳下載
      您當(dāng)前所在位置:駐馬店廣視網(wǎng)>熱點(diǎn)> 正文

      分 享 至 手 機(jī)

      網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)來(lái)襲!將這樣影響你的生活

      時(shí)間:2015-12-28 23:17:17|來(lái)源:人民網(wǎng)|點(diǎn)擊量:11875

      今日,人民銀行正式發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),這個(gè)《辦法》從起草到發(fā)布,經(jīng)過(guò)多次公開征求意見,引發(fā)了社會(huì)各方的廣泛討論,經(jīng)歷幾載,最終塵埃落定,對(duì)在新形勢(shì)下我國(guó)新興支付市場(chǎng)的發(fā)展具有重要意義。同時(shí),網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)成為電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的日常工具,特別是非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)靈活便捷以及在網(wǎng)購(gòu)方面的優(yōu)勢(shì),已發(fā)展成為擁有億級(jí)客戶、10萬(wàn)億級(jí)交易規(guī)模的市場(chǎng)。因此,《辦法》的輻射范圍和影響力已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了支付市場(chǎng)本身,對(duì)我國(guó)電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展、“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略實(shí)施以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)都將產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。


      一、《辦法》將市場(chǎng)原則、現(xiàn)實(shí)情況和科學(xué)管理有機(jī)結(jié)合,在堅(jiān)守底線的前提下,給予市場(chǎng)主體和消費(fèi)者更多的選擇權(quán),充分發(fā)揮政策引導(dǎo)和市場(chǎng)機(jī)制的作用


        《辦法》出臺(tái)之前,已經(jīng)公開征求意見,進(jìn)行了集體討論,各方反饋意見和表達(dá)訴求已經(jīng)較為充分。此次《辦法》的出臺(tái)融合了監(jiān)管的意志、市場(chǎng)的訴求、消費(fèi)者的意愿還有專家學(xué)者、社會(huì)公知和行業(yè)組織的智慧,努力兼顧各方利益,尋求“最佳交集”,體現(xiàn)了我國(guó)支付清算行業(yè)治理中政府主導(dǎo)、各方參與、多方協(xié)調(diào)、信息透明、民主集中的鮮明特色。應(yīng)該說(shuō),《辦法》已經(jīng)比較成熟和完善?!掇k法》定位明確,直指核心和痛點(diǎn),貼合監(jiān)管思路和要求,符合發(fā)展需要。在制度設(shè)計(jì)上貫徹科學(xué)管理的要求,強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新和包容,既堅(jiān)持監(jiān)管部門對(duì)我國(guó)支付清算市場(chǎng)治理和對(duì)公眾利益的保護(hù),也注重保護(hù)市場(chǎng)創(chuàng)新活力和發(fā)展沖勁,著力通過(guò)服務(wù)供給側(cè)的改革和規(guī)范,提供更加優(yōu)質(zhì)、安全的支付服務(wù),滿足廣大消費(fèi)者的支付需求和期待。


        《辦法》貫徹了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付“堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)”的要求,在當(dāng)前階段具有合理性。《辦法》較7月發(fā)布的征求意見稿做了進(jìn)一步地調(diào)整,引入了新的分類管理和正向激勵(lì)的思路和舉措。針對(duì)不同的分類等級(jí)實(shí)施差別化的監(jiān)管措施,防止在差異性較大的支付行業(yè)實(shí)行“一刀切”監(jiān)管可能帶來(lái)的不公平性。同時(shí),監(jiān)管部門堅(jiān)持正向激勵(lì)的原則,給予支付機(jī)構(gòu)中的“好孩子”更充分的信任和更有力的支持。綜合評(píng)定高、賬戶實(shí)名制做得好的支付機(jī)構(gòu)在客戶身份驗(yàn)證渠道、支付賬戶轉(zhuǎn)賬功能、支付賬戶單日交易限額、銀行卡快捷支付驗(yàn)證方式、個(gè)人賣家管理等方面更具監(jiān)管彈性和靈活性,能夠獲得更多地創(chuàng)新支持,真正做到讓“好孩子不吃虧”。綜合評(píng)定等級(jí)低的支付機(jī)構(gòu)要提高信息披露等要求,監(jiān)管部門加強(qiáng)檢查,督促整改,補(bǔ)齊短板,推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)水平上新臺(tái)階。


      二、《辦法》照顧到廣大消費(fèi)者的關(guān)切,在滿足消費(fèi)者需求的基礎(chǔ)上,較好地保持了用戶體驗(yàn),不額外增加成本,保持平穩(wěn)過(guò)渡


        從反饋的情況看,廣大消費(fèi)者、特別是網(wǎng)民集中關(guān)注使用網(wǎng)絡(luò)支付的便捷性問(wèn)題,擔(dān)心《辦法》實(shí)施會(huì)給網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)辦理帶來(lái)不便或者增加額外的成本。從《辦法》的規(guī)定看,監(jiān)管更具有彈性,能夠滿足消費(fèi)者的日常支付需求。而且,通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的規(guī)范管理,廣大消費(fèi)者在資金安全、個(gè)人信息保護(hù)、事后救濟(jì)等方面能夠得到更有效的保障。


        (一)在開立支付賬戶身份核驗(yàn)方面,實(shí)現(xiàn)實(shí)名制的方式可以靈活多樣,但實(shí)名制的底線不能突破。有消費(fèi)者擔(dān)心支付賬戶實(shí)名制會(huì)讓開立支付賬戶變得繁瑣,增加額外的成本?!掇k法》對(duì)開立支付賬戶要求多渠道驗(yàn)證,需要提供相關(guān)證明材料。對(duì)于支付賬戶的身份驗(yàn)證,支付賬戶的實(shí)名制是要堅(jiān)守的,就像買車要上車牌、住酒店要出示身份證一個(gè)道理,以實(shí)現(xiàn)信息可追溯、責(zé)任可追查,這是社會(huì)安全管理的基本要求,對(duì)于支付賬戶涉及到資金交易,賬戶實(shí)名制也是反洗錢和反恐融資法律的基本要求。如何實(shí)現(xiàn)實(shí)名制,就像了解一個(gè)人一樣,要通過(guò)不同的渠道去獲取信息,進(jìn)行全面、綜合的評(píng)價(jià)。為了達(dá)到實(shí)名制的效果,《辦法》提供了多樣化的驗(yàn)證渠道,比如個(gè)人繳稅單、個(gè)人保單、駕駛證、手機(jī)號(hào)、貸款證明、租賃合同、房產(chǎn)證、公共事業(yè)繳費(fèi)單等等,對(duì)這些渠道的信息進(jìn)行相互印證和比對(duì)來(lái)確定客戶的“基本畫像”。應(yīng)該說(shuō),外部驗(yàn)證的渠道是比較豐富的,但難點(diǎn)在于支付機(jī)構(gòu)的后臺(tái)交叉驗(yàn)證的支持。比如說(shuō)客戶遠(yuǎn)程提交了個(gè)人繳稅單,如果支付機(jī)構(gòu)沒有與稅務(wù)部門聯(lián)網(wǎng),那么這條驗(yàn)證渠道是不通的。因此,支付機(jī)構(gòu)要在《辦法》框架內(nèi)通過(guò)與外部單位的合作,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)共享,提供更加便捷、多元化驗(yàn)證渠道的后臺(tái)支持,方便消費(fèi)者自由選擇。同時(shí),支付機(jī)構(gòu)也要簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,提高審核效率,使客戶獲得更好的服務(wù)體驗(yàn)。


       ?。ǘ┰谥Ц顿~戶余額付款的限額方面,“限額”就像交通管理中的“限速”,是常規(guī)性安全管理措施。《辦法》規(guī)定的限額以及配套的多種解決方案,能夠滿足絕大部分消費(fèi)者的支付需要。消費(fèi)者擔(dān)心對(duì)支付賬戶余額付款實(shí)行限額管理會(huì)給日常支付帶來(lái)更多地不便,比如單日累計(jì)支付5000元的限額都買不了一臺(tái)蘋果6的手機(jī)。公眾可能對(duì)于“限行”、“限購(gòu)”“限額”之類的詞比較敏感,總覺得受到約束,不方便。事實(shí)上,在支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域,對(duì)交易實(shí)行限額管理是一種常見的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。一般來(lái)說(shuō),限額高低與賬戶實(shí)名程度、安全性等是正相關(guān)的關(guān)系。就像不同等級(jí)的道路有不同的限速一個(gè)道理,高等級(jí)的道路,配套基礎(chǔ)設(shè)施比較完善,限制比較低,限速達(dá)到120公里/小時(shí),開放道路限速可能只有80公里/小時(shí)。限速是為了保護(hù)人們的生命安全,限額是為了保護(hù)人們的資金安全。


        另一方面,《辦法》對(duì)于符合條件的支付機(jī)構(gòu),也進(jìn)行了另外的安排,大幅提升了限額,綜合評(píng)定A類機(jī)構(gòu)且支付賬戶實(shí)名制落實(shí)較好的機(jī)構(gòu)單日最高賬戶余額累計(jì)付款限額大幅提升到10000元,應(yīng)該說(shuō)能夠滿足大部分消費(fèi)者的日常消費(fèi)額度。大額支出可以通過(guò)快捷支付從銀行卡賬戶支付,同樣非常便捷。另外,為方便客戶,《辦法》新增了Ⅰ類支付賬戶,只需要一個(gè)驗(yàn)證渠道,其余額付款交易不超過(guò)1000元,滿足消費(fèi)者小額、臨時(shí)性的支付需求。


        (三)《辦法》對(duì)于微信紅包等熱門應(yīng)用服務(wù)不會(huì)產(chǎn)生直接影響。臨近春節(jié),消費(fèi)者擔(dān)心《辦法》出臺(tái)會(huì)不會(huì)影響微信紅包的使用。微信用戶沒有進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證的,可正常收取紅包,若需要對(duì)外發(fā)紅包,需要進(jìn)行身份核實(shí)。開通Ⅰ類支付賬戶,就可以方便發(fā)放累計(jì)不超過(guò)1000元以下的紅包。如果發(fā)放更大額的紅包,可以進(jìn)行支付賬戶的升級(jí)。舉個(gè)例子,如果你春節(jié)發(fā)10000元以內(nèi)的紅包,最簡(jiǎn)單的方法就是將支付賬戶升級(jí)到Ⅲ類賬戶,同時(shí)選擇A等級(jí)的支付機(jī)構(gòu)。超過(guò)10000元的,可以使用快捷支付從銀行卡直接轉(zhuǎn)錢進(jìn)行組合支付,滿足大額紅包的支付需求。因此,對(duì)于微信紅包來(lái)說(shuō),只要消費(fèi)者配合支付機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)多渠道的身份驗(yàn)證,提升支付賬戶等級(jí),當(dāng)前《辦法》規(guī)定的限額是完全夠用的。


        (四)《辦法》不會(huì)對(duì)轉(zhuǎn)賬是否收費(fèi)帶來(lái)影響。消費(fèi)者還擔(dān)心會(huì)不會(huì)終結(jié)轉(zhuǎn)賬的免費(fèi)時(shí)代。《辦法》沒有對(duì)支付機(jī)構(gòu)辦理“銀行賬戶與銀行賬戶之間”的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行額外限制,有關(guān)的限額是支付機(jī)構(gòu)和銀行自主約定,不在《辦法》的規(guī)定范圍。而且《辦法》放寬了對(duì)支付賬戶與非同名銀行卡相互轉(zhuǎn)賬的限制,允許A等級(jí)的支付機(jī)構(gòu)辦理此類業(yè)務(wù),消費(fèi)者依然能夠間接獲得免費(fèi)的跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。此外,人民銀行此前鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)一定金額內(nèi)的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi),相信未來(lái)消費(fèi)者在不同渠道轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)水平整體都會(huì)有顯著降低,甚至免費(fèi)。


        總之,《辦法》及時(shí)響應(yīng)消費(fèi)者的關(guān)切,充分考慮了消費(fèi)者的支付便利化需求。同時(shí)通過(guò)分類管理和差別化的監(jiān)管措施來(lái)引導(dǎo)消費(fèi)者選擇更綜合評(píng)定等級(jí)高支付機(jī)構(gòu)提供的服務(wù),通過(guò)消費(fèi)者的“投票”來(lái)督促支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)安全管理,改進(jìn)服務(wù),推動(dòng)整個(gè)支付清算服務(wù)市場(chǎng)的健康發(fā)展。


      三、《辦法》為支付機(jī)構(gòu)提供了差異化的創(chuàng)新支撐,通過(guò)分類管理、正向激勵(lì)來(lái)提高便捷支付、安全支付和惠民支付的水平


        在《辦法》的制定過(guò)程中,支付清算協(xié)會(huì)多次組織支付機(jī)構(gòu)征求意見,從反饋的意見來(lái)看,支付機(jī)構(gòu)主要擔(dān)憂《辦法》對(duì)其業(yè)務(wù)創(chuàng)新限制太多,影響到用戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力,不利于機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)拓展,削弱網(wǎng)絡(luò)支付未來(lái)發(fā)展的潛力和在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中的地位和作用。


        《辦法》首次引入了支付機(jī)構(gòu)分類管理和正向激勵(lì)的管理思路,有利于進(jìn)一步調(diào)動(dòng)支付機(jī)構(gòu)發(fā)展的積極性。依據(jù)監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)的綜合評(píng)級(jí)和達(dá)到實(shí)名制的支付賬戶比例將支付機(jī)構(gòu)分為三類,不同類別的支付機(jī)構(gòu)在監(jiān)管要求上有著梯度差異。如綜合評(píng)定A類且實(shí)名制落實(shí)較好的機(jī)構(gòu)支付賬戶余額付款單日限額可以提高到10000元,綜合評(píng)定B類且實(shí)名制落實(shí)較好的機(jī)構(gòu)是7500元,而綜合評(píng)定為C類或?qū)嵜坡鋵?shí)未達(dá)標(biāo)的支付機(jī)構(gòu)則嚴(yán)格執(zhí)行5000元的交易限額措施,比如說(shuō)綜合評(píng)定A類且實(shí)名制落實(shí)較好的機(jī)構(gòu)支付賬戶與非同名銀行賬戶之間可以相互轉(zhuǎn)賬,其他機(jī)構(gòu)則不允許等等,這些依據(jù)分類管理實(shí)施的差異化管理措施,對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付市場(chǎng)的發(fā)展格局產(chǎn)生重要的影響。


        (一)在這種管理方式下,綜合評(píng)定等級(jí)高的支付機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新不受影響,反而得到強(qiáng)化。綜合評(píng)定等級(jí)高的支付機(jī)構(gòu)將會(huì)獲得政策支持,市場(chǎng)創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)拓展的潛力將更加巨大?!掇k法》允許綜合評(píng)定A類且實(shí)名制落實(shí)較好的機(jī)構(gòu)可以運(yùn)用采取經(jīng)人民銀行評(píng)估認(rèn)可的、能夠切實(shí)落實(shí)實(shí)名制要求的其他客戶身份核實(shí)方法,這就為支付機(jī)構(gòu)在身份驗(yàn)證的技術(shù)創(chuàng)新預(yù)留了空間,比如遠(yuǎn)程開戶中“刷臉”技術(shù)的應(yīng)用?!掇k法》允許綜合評(píng)定A類且實(shí)名制落實(shí)較好的機(jī)構(gòu)對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)上的個(gè)人賣家參照單位客戶管理等,有利于支付機(jī)構(gòu)針對(duì)特定客戶提供個(gè)性化的服務(wù)。通過(guò)這種差異化的措施,使那些綜合評(píng)定等級(jí)高支付機(jī)構(gòu)能夠獲得業(yè)務(wù)上的明顯優(yōu)勢(shì),充分享受到合規(guī)紅利和創(chuàng)新便利。


       ?。ǘ┓诸惞芾泶胧┛梢苑乐?ldquo;一刀切”,有利于營(yíng)造公平公正的市場(chǎng)環(huán)境。當(dāng)前,具有相關(guān)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)大約有100多家,前10家支付機(jī)構(gòu)占據(jù)了市場(chǎng)份額的80%以上,從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)實(shí)力、業(yè)務(wù)規(guī)模相差懸殊,經(jīng)營(yíng)階段、業(yè)務(wù)類型和商業(yè)模式也千差萬(wàn)別,如果用一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)管理,勢(shì)必產(chǎn)生很多不適應(yīng)性,對(duì)于支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),也不公平。同時(shí),分類管理的設(shè)計(jì)有利于形成正向激勵(lì)的機(jī)制,鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)遵循監(jiān)管和發(fā)展的導(dǎo)向,不斷提高風(fēng)控水平,改進(jìn)管理和服務(wù)水平,以獲得更高的評(píng)價(jià)等級(jí),獲得更為有利的政策支持和發(fā)展環(huán)境。


        (三)分類管理、差異化監(jiān)管的實(shí)施,客觀上會(huì)形成“好的更好、壞的更壞”的馬太效應(yīng),有利于市場(chǎng)格局優(yōu)化。一方面,促使支付牌照價(jià)值的分化,比如說(shuō)同樣的支付業(yè)務(wù)許可證,由于C類支付機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上受到更多規(guī)制,其牌照價(jià)值就會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于A類,必然影響到未來(lái)發(fā)展、上市或者重組價(jià)值。另一方面,也會(huì)令一些沒有開展實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)或者虧損巨大的支付機(jī)構(gòu)心生退意,有利于整個(gè)支付市場(chǎng)的優(yōu)化布局和理性發(fā)展。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō),《辦法》的出臺(tái),對(duì)于支付市場(chǎng)來(lái)說(shuō),將會(huì)有一場(chǎng)整合,進(jìn)一步優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境。


      四、《辦法》體現(xiàn)了監(jiān)管部門作為市場(chǎng)秩序和公眾利益維護(hù)者的職能,通過(guò)規(guī)范管理和推動(dòng)創(chuàng)新來(lái)促進(jìn)市場(chǎng)的均衡有序發(fā)展


        對(duì)于非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管即使在世界范圍內(nèi)也是一個(gè)新的命題。我國(guó)非銀行支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付規(guī)模龐大、業(yè)態(tài)豐富、創(chuàng)新活躍,與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)和百姓日常生活融合緊密,牽一發(fā)而動(dòng)全身,創(chuàng)新規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理的難度非常大。對(duì)于政府監(jiān)管和行業(yè)自律來(lái)說(shuō)面臨著多重挑戰(zhàn)。既要適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的新形勢(shì),又要保持金融管理的科學(xué)性;既要支持市場(chǎng)創(chuàng)新,又要加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范;既要維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,同時(shí)也要突出產(chǎn)業(yè)的服務(wù)和協(xié)同功能。


       ?。ㄒ唬掇k法》聚焦于對(duì)支付賬戶的管理,構(gòu)成了金融賬戶體系的重要組成部分。賬戶是金融體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施,在網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展中,甚至有人提出“得賬戶者得天下”,顯示出賬戶在金融活動(dòng)中的重要性。在《辦法》出臺(tái)前,人民銀行發(fā)布了《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》,推動(dòng)銀行賬戶管理的創(chuàng)新。而與此對(duì)應(yīng)的是,《辦法》雖然是針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付,但是很大的篇幅聚焦于支付賬戶管理,這兩個(gè)辦法在賬戶管理上的制度安排,一個(gè)是針對(duì)銀行,一個(gè)是針對(duì)支付機(jī)構(gòu),兩者相互補(bǔ)充和策應(yīng),是人民銀行順應(yīng)電子化發(fā)展最新成果,對(duì)于我國(guó)賬戶體系的創(chuàng)新性改革和統(tǒng)籌安排,對(duì)于我國(guó)金融基礎(chǔ)性服務(wù)創(chuàng)新具有重要意義。


        支付賬戶對(duì)于一個(gè)商業(yè)閉環(huán)來(lái)說(shuō)非常重要,從消費(fèi)者的體驗(yàn)來(lái)說(shuō),在既定的商業(yè)業(yè)態(tài)中,基于支付賬戶可以使支付更加便捷,圍繞支付賬戶可以衍生相關(guān)的增值服務(wù),達(dá)到增強(qiáng)客戶粘性,沉淀資金等目的,具有很高的商業(yè)價(jià)值和戰(zhàn)略價(jià)值。當(dāng)前,支付賬戶數(shù)量龐大,而且用途非常廣泛、使用頻率高,與日常的消費(fèi)、金融業(yè)務(wù)已經(jīng)融合很緊密,已經(jīng)成為銀行賬戶之外的重要賬戶體系。由于歷史的原因和支付賬戶互聯(lián)網(wǎng)基因的特點(diǎn),這類支付賬戶的實(shí)名制程度不高,據(jù)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì),2014年支付機(jī)構(gòu)的實(shí)名支付賬戶占比不到50%,而銀行賬戶經(jīng)過(guò)多年的核查,已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了賬戶實(shí)名制。因此,數(shù)量如此龐大的支付賬戶就形成了實(shí)名制的“洼地”,直接影響客戶權(quán)益的保護(hù)、金融體系反洗錢反恐融資以及社會(huì)化管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此,監(jiān)管部門推進(jìn)支付賬戶實(shí)名制是堅(jiān)定不移的?!掇k法》采取多種實(shí)質(zhì)性的監(jiān)管措施大力推進(jìn)支付賬戶實(shí)名制的落實(shí),特別是通過(guò)對(duì)賬戶分類和激勵(lì)約束機(jī)制使實(shí)名制執(zhí)行更具剛性和操作性,將極大地縮短支付賬戶實(shí)名制的落實(shí)周期。


       ?。ǘ掇k法》聚焦消費(fèi)者的資金安全,強(qiáng)化對(duì)支付機(jī)構(gòu)備付金的安全管理。對(duì)于監(jiān)管部門來(lái)說(shuō),支付賬戶最大的特點(diǎn)就是沉淀大量資金,形成支付機(jī)構(gòu)備付金。截至目前,支付機(jī)構(gòu)的備付金規(guī)模已經(jīng)超過(guò)2000億元,而且依然高速增長(zhǎng)。備付金主要分為預(yù)付價(jià)值和在途資金兩部分,其中大部分是支付賬戶的余額沉淀。盡管從管理規(guī)定來(lái)說(shuō),沒有客戶授權(quán),支付機(jī)構(gòu)是不能隨意動(dòng)用備付金。但從政府管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)層面看,支付賬戶的信用等級(jí)僅僅是支付機(jī)構(gòu)的企業(yè)信用,不屬于銀行存款,法律保障機(jī)制上遠(yuǎn)低于《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》以及《存款保險(xiǎn)條例》保障下的央行貨幣與商業(yè)銀行存款。一旦資金被違規(guī)挪用,消費(fèi)者支付賬戶的錢可能遭受損失?,F(xiàn)在已經(jīng)有類似的案例,監(jiān)管部門對(duì)此十分警惕。同時(shí),由于備付金的資金性質(zhì)和安全保障水平與銀行的存款有著不小的差距,如此龐大的備付金所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)自然受到監(jiān)管部門的極大關(guān)注。因此,對(duì)于支付賬戶監(jiān)管,其中一個(gè)重要的指向就是支付賬戶沉淀的備付資金,在不影響消費(fèi)者使用體驗(yàn)基礎(chǔ)上,通過(guò)對(duì)支付賬戶的功能規(guī)范,減少資金在支付賬戶的沉淀,控制備付金總體規(guī)模過(guò)度膨脹形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的源頭隱患。


       ?。ㄈ掇k法》聚焦于全業(yè)務(wù)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理,提升業(yè)務(wù)安全管理水平,進(jìn)一步推動(dòng)完善網(wǎng)絡(luò)安全和金融穩(wěn)定機(jī)制。網(wǎng)絡(luò)支付是整個(gè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)價(jià)值交換、流動(dòng)的金融工具,在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有基礎(chǔ)性地位?!掇k法》首次對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)支付的業(yè)務(wù)流程和核心環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了全面系統(tǒng)的要求。比如對(duì)客戶的身份核驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上要采取更加靈活和切實(shí)的措施;要提高交易驗(yàn)證方式的安全級(jí)別以及對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)要采取更加嚴(yán)格的管理制度等等。這些措施是正反兩方面經(jīng)驗(yàn)的總結(jié),一方面,支付機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的開展中,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理做了很多實(shí)踐和創(chuàng)新,有很好的經(jīng)驗(yàn)和做法,《辦法》吸收借鑒了這些好的成果;另一方面,《辦法》是對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)、漏洞和教訓(xùn)的反思和總結(jié),可以說(shuō),每條風(fēng)險(xiǎn)管理措施后面都有深刻教訓(xùn)。


        所有支付機(jī)構(gòu)都必須遵守風(fēng)險(xiǎn)管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的規(guī)則,都必須嚴(yán)格遵守。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度性要求,促使支付機(jī)構(gòu)進(jìn)一步樹立合規(guī)意識(shí),重新梳理風(fēng)控措施,保持各類支付機(jī)構(gòu)在規(guī)則執(zhí)行的一致性。《辦法》的實(shí)施,能夠促進(jìn)支付清算服務(wù)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平顯著提升一個(gè)檔位和水平,通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付的安全管理能夠進(jìn)一步凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境,降低網(wǎng)絡(luò)欺詐率,為網(wǎng)絡(luò)安全和金融穩(wěn)定提供基礎(chǔ)性保障。


        《辦法》的出臺(tái),影響廣泛、備受關(guān)注,顯示了網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展最新實(shí)踐和監(jiān)管制度建設(shè)的階段性成果。我們要認(rèn)識(shí)到,我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展日新月異,創(chuàng)新層出不窮。未來(lái),監(jiān)管、自律與市場(chǎng)的互動(dòng)將成為常態(tài),因此,要順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展新形勢(shì),定期評(píng)估,及時(shí)調(diào)整,做到與時(shí)俱進(jìn),與市場(chǎng)同行,與消費(fèi)者同行,不斷提高支付市場(chǎng)治理的針對(duì)性和有效性。下一步,中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)將加強(qiáng)對(duì)《辦法》的解讀和宣傳,及時(shí)反饋政策落實(shí)中的情況和問(wèn)題。同時(shí),依據(jù)《辦法》,協(xié)會(huì)將在現(xiàn)有《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付風(fēng)險(xiǎn)防范指引》的基礎(chǔ)上,盡快組織會(huì)員單位制定新的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的自律規(guī)范,深入貫徹《辦法》要求,優(yōu)化市場(chǎng)管理,支持支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)提升,使《辦法》的落實(shí)成為支付機(jī)構(gòu)夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ)、開展新一輪業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要契機(jī),推動(dòng)支付市場(chǎng)進(jìn)入一個(gè)新的更高的發(fā)展階段。


      免責(zé)聲明:凡本網(wǎng)注明“來(lái)源:XXX(非駐馬店廣視網(wǎng)、駐馬店融媒、駐馬店網(wǎng)絡(luò)問(wèn)政、掌上駐馬店、駐馬店頭條、駐馬店廣播電視臺(tái))”的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé),作品版權(quán)歸原作者所有,如有侵犯您的原創(chuàng)版權(quán)請(qǐng)告知,我們將盡快刪除相關(guān)內(nèi)容。凡是本網(wǎng)原創(chuàng)的作品,拒絕任何不保留版權(quán)的轉(zhuǎn)載,如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)標(biāo)注來(lái)源并添加本文鏈接:http://90m2em.cn/showinfo-188-27453-0.html,否則承擔(dān)相應(yīng)法律后果。

    2. 責(zé)任編輯 / 郭建偉

    3. 審核 / 李俊杰 劉曉明
    4. 終審 / 平筠
    5. 上一篇:新規(guī) 新機(jī)遇
    6. 下一篇:央媒觀豫 | 河南:大美濕地 潤(rùn)澤中原