人在溫州，銀行卡在身邊，可是卡里的12.8萬元存款卻在廣西被盜。這是怎么回事？?jī)?chǔ)戶楊阿婆將銀行告上法院。日前，鹿城區(qū)人民法院作出一審判決：儲(chǔ)戶勝訴，銀行支付儲(chǔ)戶被盜走的存款12.8萬元和手續(xù)費(fèi)38.4元，以及相應(yīng)利息。

　　　71歲的楊阿婆是廣東人。

　　　據(jù)楊阿婆訴稱，2013年8月23日，她在某銀行溫州雙嶼支行辦了一張借記儲(chǔ)蓄卡，留的聯(lián)系方式是她兒子朱先生的手機(jī)。之后，銀行卡一直由朱先生持有使用。朱先生在溫州從事外貿(mào)生意。

　　　去年12月22日上午8時(shí)許，朱先生突然收到銀行的短信，短信顯示這張銀行卡被轉(zhuǎn)賬劃走12.8萬元，被扣手續(xù)費(fèi)38.4元。

　　　朱先生馬上向銀行服務(wù)熱線咨詢。經(jīng)查，這筆款確實(shí)被轉(zhuǎn)入一個(gè)陌生賬戶。據(jù)法院審理認(rèn)定的事實(shí)，這張銀行卡在廣西轉(zhuǎn)賬支出12.8萬元，產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)38.4元。

　　　“我人都在溫州，卡也在身上，錢怎么會(huì)在廣西轉(zhuǎn)走？”朱先生當(dāng)天上午來到鹿城公安分局黃龍派出所報(bào)案。

　　儲(chǔ)戶要求銀行賠錢，遭到拒絕

　　　事發(fā)后，朱先生要求銀行賠付這筆錢，遭到銀行拒絕。今年1月8日，朱先生以母親楊阿婆的名義向鹿城區(qū)法院提起訴訟，狀告銀行。

　　　在訴狀中，楊阿婆方面認(rèn)為，她和銀行之間建立儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，銀行應(yīng)當(dāng)保障她的資金安全。因?yàn)殂y行責(zé)任導(dǎo)致她經(jīng)濟(jì)損失，銀行應(yīng)當(dāng)予以賠償。

　　　楊阿婆提出訴求：要求銀行賠償經(jīng)濟(jì)損失12.8萬元和被扣取的手續(xù)費(fèi)，以及這筆款項(xiàng)的相關(guān)利息。

　　　今年2月12日，鹿城區(qū)法院公開開庭審理此案。

　　銀行辯稱,儲(chǔ)戶對(duì)密碼保護(hù)不力

　　　庭審中，銀行辯稱，卡是楊阿婆的，她交給她兒子朱先生使用，因他人使用該卡引起的資金損失，應(yīng)該由楊阿婆自行承擔(dān)。同時(shí)，此事可能涉及刑事犯罪，應(yīng)該由公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，查明事?shí)后繼續(xù)審理。另外，朱先生在使用該銀行卡取款時(shí)，未按照提示的動(dòng)作進(jìn)行遮擋，對(duì)銀行卡密碼保護(hù)不力，由此導(dǎo)致泄漏的責(zé)任應(yīng)該由持卡人自行承擔(dān)。

　　　就銀行的辯解，鹿城區(qū)法院認(rèn)為，銀行辯稱的楊阿婆將銀行卡交由其兒子使用違反合同約定、朱先生取款時(shí)未按提示的動(dòng)作遮擋保護(hù)密碼不力，但提供的證據(jù)超過舉證期限，而且沒有正當(dāng)理由，法院不予采信。另外，此事是否涉及刑事犯罪，均不影響儲(chǔ)戶依據(jù)儲(chǔ)蓄合同關(guān)系提起訴訟，銀行主張應(yīng)由公安部門查清事實(shí)之后再作處理，法院不予支持。

　　要證明卡被盜刷,及時(shí)報(bào)警很重要

　　　如何證明這張銀行卡的存款在廣西被盜，而不是卡的所有人或使用人所為？

　　　鹿城區(qū)法院經(jīng)審理認(rèn)定，楊阿婆的銀行卡賬戶于2014年12月22日在廣西發(fā)生交易。使用該卡的朱先生當(dāng)天上午8時(shí)9分就向鹿城公安分局黃龍派出所報(bào)案。由此，應(yīng)可以推定該銀行卡轉(zhuǎn)賬系“偽卡盜刷”。

　　　由此可見，如果銀行卡在異地被盜刷，收到提示短信后應(yīng)該馬上報(bào)警。人在溫州，卡在溫州，就可以證明是“他人所為”。

　　"第三方"取款,如何認(rèn)定銀行責(zé)任

　　　儲(chǔ)蓄存款合同中，儲(chǔ)戶將貨幣交付給銀行，對(duì)銀行享有還本付息的請(qǐng)求權(quán)。儲(chǔ)戶持銀行卡至銀行柜臺(tái)或自助終端取款的行為，法律性質(zhì)是要求銀行履行相應(yīng)債務(wù)，而銀行通過工作人員或機(jī)器設(shè)備向儲(chǔ)戶交付相應(yīng)金額的行為，是向債權(quán)人履行債務(wù)而使相應(yīng)債權(quán)消滅。

　　　此案中，銀行卡的使用者并非銀行卡所有人。“第三方”使用銀行卡，銀行的責(zé)任如何認(rèn)定？應(yīng)分為不同情況：

　　　第一種，如果第三方所持的是真實(shí)銀行卡，并輸入正確密碼，則考慮到當(dāng)今社會(huì)普遍存在委托他人代為取款或消費(fèi)的情形，而銀行在外觀上無法將有權(quán)代取和無權(quán)盜取的情形加以區(qū)分，不能合理期待銀行負(fù)有此項(xiàng)審查義務(wù)。所以，此時(shí)銀行向第三方進(jìn)行清償?shù)男袨?，?yīng)視為對(duì)真實(shí)債權(quán)人清償，從而發(fā)生使儲(chǔ)戶相應(yīng)債權(quán)消滅的法律后果。

　　　第二種，如果第三方所持的是偽造的銀行卡，則鑒于銀行作為銀行卡制作者，以及自助設(shè)備的提供者，本應(yīng)負(fù)有識(shí)別偽造銀行卡的義務(wù)，并且應(yīng)具備此種能力。如果銀行因不能識(shí)別偽卡而向無權(quán)利的第三方清償，應(yīng)認(rèn)定銀行是向真實(shí)債權(quán)人以外的他人清償，不能發(fā)生使真實(shí)債權(quán)人的相應(yīng)債權(quán)歸于消滅的法律后果。此時(shí)，儲(chǔ)戶對(duì)銀行原本享有的債權(quán)不受第三方盜刷影響，儲(chǔ)戶仍有權(quán)要求銀行清償債務(wù)。

　　來源：溫州都市報(bào) 作者：黃云峰

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