昨日上午，市公安局南關(guān)街分局召開(kāi)了一起關(guān)于偵破特大電信詐騙案件的新聞發(fā)布會(huì)。

　　市民馮先生怎么因“低息貸款”而遭遇電信詐騙，卡內(nèi)的40萬(wàn)元隨之蒸發(fā)的？晚報(bào)將為你一一揭露騙子伎倆。

　　鄭州晚報(bào)記者 張玉東 通訊員 東波/文

　　鄭州晚報(bào)記者 周甬/圖

　　受害人

　　想把生意做大，他急需一筆貸款

　　家住管城區(qū)某小區(qū)的馮先生今年32歲，祖籍江蘇省灌南縣。2004年大學(xué)畢業(yè)后在鄭州打工，2006年10月，經(jīng)過(guò)打拼的他在世貿(mào)購(gòu)物中心有了自己第一個(gè)服裝店，生意日漸紅火起來(lái)。

　　又經(jīng)過(guò)幾年的奮斗，馮先生的服裝生意越來(lái)越紅火，2012年底開(kāi)始在銀基商貿(mào)城做起服裝批發(fā)生意。

　　生意越做越大，條件越來(lái)越好，父母和妻子對(duì)他經(jīng)常贊賞，加上親戚朋友對(duì)他的羨慕，馮先生全身上下充滿著成就感。

　　可是，有件事情近期卻一直困擾他，生意越做越大，馮先生代理的服裝品牌也多了起來(lái)，加上庫(kù)存服裝占用了大量的資金，如果想繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模，就必須增加投入。

　　聯(lián)系“低息免抵押貸款”公司貸款

　　2014年11月底，有批很好的生意擺在他面前，但需要的資金數(shù)量很大，而且很急，馮先生一籌莫展。

　　誰(shuí)知，就在幾天后的12月2日14時(shí)30分，馮先生手機(jī)上收到一條短信：你好，本處可為個(gè)人和企業(yè)提供小額借貸（5萬(wàn)~100萬(wàn)），息低無(wú)擔(dān)保，免抵押。另可代辦大額信用卡，前期無(wú)費(fèi)用，電話136********，陳經(jīng)理。

　　馮先生感到一種莫名的興奮，心中竊喜：“真是天助我也！”

　　不假思索的他馬上按照短信上留的聯(lián)系方式和對(duì)方取得了聯(lián)系，接電話的是個(gè)自稱(chēng)陳經(jīng)理的女子。該女子說(shuō)：“你把你的身份證號(hào)碼和名字發(fā)信息給我，等我們查查你的征信有沒(méi)有問(wèn)題，然后我們會(huì)有人和你聯(lián)系。”

　　馮先生按照要求發(fā)了信息，開(kāi)始焦急地等待著，卻沒(méi)想到自己已經(jīng)悄悄“上鉤”。

　　根據(jù)對(duì)方指示，在卡內(nèi)存入75萬(wàn)保證金

　　12月5日，焦急的馮先生接到了“貸款”公司的電話，說(shuō)他通過(guò)了征信審核，可以貸款，約他第二天在東大街紫荊山路口的某寫(xiě)字樓的“公司”見(jiàn)面詳談。

　　馮先生如約而至，陳經(jīng)理沒(méi)有接見(jiàn)他，安排了一男一女兩個(gè)年輕人跟他見(jiàn)了面。簡(jiǎn)單問(wèn)詢(xún)之后，對(duì)方稱(chēng)，可以辦理貸款，貸款金額為200萬(wàn)元，需要把手續(xù)辦理一下。

　　女孩帶著馮先生到附近的交通銀行辦了一個(gè)銀行卡，卻留了對(duì)方提供的手機(jī)號(hào)碼：1820360××××，理由是方便辦理貸款事項(xiàng)。

　　隨后，陳經(jīng)理電話指示馮先生往該銀行賬戶(hù)存入80萬(wàn)元現(xiàn)金作為銀行流水，并表示只有這樣才能通過(guò)內(nèi)部辦理大額貸款和大額信用卡。馮先生有點(diǎn)半信半疑，但是想想銀行卡在自己手里，用的是自己的名字，錢(qián)存在自己賬戶(hù)上，密碼自己掌握，也不怕胡來(lái)，就在銀行卡內(nèi)存入了75萬(wàn)元現(xiàn)金。

　　在對(duì)方提供的文件里透露卡號(hào)、密碼等重要信息

　　馮先生在焦急中又度過(guò)了幾天。

　　12月11日16時(shí)13分，馮先生接到了陳經(jīng)理的電話，稱(chēng)內(nèi)部指標(biāo)已經(jīng)通過(guò)審核，讓他趕緊上網(wǎng)填寫(xiě)交通銀行信用卡申請(qǐng)表，并發(fā)給馮先生一個(gè)文件讓他下載。

　　急需貸款的馮先生已經(jīng)失去懷疑和判斷，按照陳經(jīng)理的指示下載了文件，并填寫(xiě)了上次辦理的交通銀行卡號(hào)、密碼、家庭住址等信息。一系列動(dòng)作完成后，馮先生總感覺(jué)有點(diǎn)不妥，但是說(shuō)不出什么。

　　銀行卡上40萬(wàn)元神奇蒸發(fā)

　　當(dāng)天22點(diǎn)左右，馮先生越想越害怕，決定去ATM機(jī)上查詢(xún)交通銀行的余額?？吹娇ㄉ系?5萬(wàn)元余額變?yōu)?4.99萬(wàn)，馮先生傻了眼，趕緊打110報(bào)了警并緊急掛失。

　　第二天，通過(guò)銀行查詢(xún)，馮先生銀行卡里的現(xiàn)金通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬到5張中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行卡上，每筆4萬(wàn)元；又通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬到5張中國(guó)銀行卡上，也是每筆4萬(wàn)元，共計(jì)40萬(wàn)元，還有100元的網(wǎng)銀手續(xù)費(fèi)。

　　那么，這些錢(qián)轉(zhuǎn)到哪里去了？又是如何在不知道密碼的情況下被轉(zhuǎn)走的呢？馮先生很困惑。

　　警方

　　調(diào)取監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)作案嫌疑人之一

　　市公安局南關(guān)街分局案件偵辦大隊(duì)接到報(bào)警后，在馮先生的指引下來(lái)到位于東大街紫荊山路口長(zhǎng)江廣場(chǎng)的“貸款公司”，見(jiàn)到了當(dāng)時(shí)接待他的兩個(gè)青年男女。

　　誰(shuí)知道，兩個(gè)青年男女是剛被招聘來(lái)的，上班沒(méi)有幾天，對(duì)公司主營(yíng)什么業(yè)務(wù)根本不了解，也沒(méi)有見(jiàn)過(guò)老板陳經(jīng)理。但通過(guò)這兩人的描述，辦案民警初步掌握了招聘他們的人的外貌特征。

　　民警調(diào)取了寫(xiě)字樓周邊的監(jiān)控錄像，但沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的線索。民警進(jìn)一步擴(kuò)大了排查范圍，又調(diào)取了銀行取款錄像，通過(guò)反復(fù)偵查，目標(biāo)鎖定了一個(gè)叫洪艷（化名）的湖南婁底籍女子。該女子曾經(jīng)在洛陽(yáng)市因?yàn)榘l(fā)送非法信息被行政拘留。

　　民警隨即驅(qū)車(chē)趕赴洛陽(yáng)市公安局調(diào)查了解，確定湖南婁底女子洪艷和鄭州籍女子林艷（化名）具有重大作案嫌疑。

　　2015年2月初，南關(guān)街分局組織了精干警力趕到湖南婁底深入偵查，發(fā)現(xiàn)洪艷的丈夫朱杰（化名）也具有重大作案嫌疑，而且還有兩三名身份不明的神秘同伙。

　　在湖南婁底、鄭州兩地同時(shí)實(shí)施抓捕

　　因電信詐騙案件隱蔽度高、作案時(shí)間和空間跨度大、技術(shù)高，調(diào)查取證十分困難，容易給犯罪嫌疑人狡辯的機(jī)會(huì)，而且為了不打草驚蛇，一網(wǎng)打盡這個(gè)團(tuán)伙，辦案民警決定兵分兩路，一路在湖南婁底，一路在鄭州，等待機(jī)會(huì)對(duì)所有嫌疑人同時(shí)實(shí)施抓捕。

　　2015年3月23日，南關(guān)街分局案件偵辦大隊(duì)辦案民警再次驅(qū)車(chē)趕赴湖南婁底，開(kāi)始實(shí)施對(duì)犯罪嫌疑人的收網(wǎng)行動(dòng)。

　　然而，電信犯罪是高智商犯罪，嫌疑人極其狡猾，多次變換居住地點(diǎn)，經(jīng)過(guò)多次跟蹤守候，3月27日上午，辦案民警終于在湖南婁底某小區(qū)將主要犯罪嫌疑人朱杰、洪艷抓獲；幾乎就在同時(shí)，鄭州辦案民警也收網(wǎng)成功，犯罪嫌疑人林艷也被抓獲歸案。

　　經(jīng)訊問(wèn)，3名嫌疑人對(duì)詐騙馮先生40萬(wàn)元的違法犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

　　迫于壓力，負(fù)責(zé)在ATM機(jī)取款的嫌疑人王建（化名）和司機(jī)王成（化名）分別于4月13日和15日到公安機(jī)關(guān)投案自首，案件成功告破。

　　目前，除“技術(shù)操作員”在逃外，其他5名犯罪嫌疑人全部被采取了刑事強(qiáng)制措施，案件仍在進(jìn)一步偵查之中。

　　揭秘

　　馮先生銀行卡上的錢(qián)是怎么被轉(zhuǎn)走的？

　　陷阱

　　馮先生辦理貸款用的交通銀行卡時(shí)，預(yù)留了一個(gè)電話，但是他忽視了一個(gè)重要的信息：手機(jī)號(hào)碼留的是犯罪嫌疑人的！

　　接到貸款通過(guò)的電話后，馮先生直接下載嫌疑人提供的交通銀行信用卡申請(qǐng)表文件，透露銀行卡號(hào)、密碼、家庭住址等重要個(gè)人信息。

　　后果

　　交通銀行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬需要輸入銀行卡密碼和手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，如果卡上金額出現(xiàn)變動(dòng)，銀行發(fā)信息通知的是辦卡時(shí)預(yù)留的手機(jī)號(hào)。

　　可惜的是，銀行發(fā)送的銀行卡金額變動(dòng)短信全部發(fā)送至犯罪嫌疑人的手機(jī)號(hào)上，馮先生一無(wú)所知。

　　嫌疑人提供的文件其實(shí)是木馬病毒，通過(guò)這個(gè)木馬病毒截取了馮先生的銀行卡號(hào)和密碼，又通過(guò)預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼獲取了動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，具備了轉(zhuǎn)賬的所有條件。

　　為了在短時(shí)間內(nèi)將卡上錢(qián)款轉(zhuǎn)走，“技術(shù)操作員”通過(guò)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行同時(shí)轉(zhuǎn)賬，要不是馮先生短時(shí)間內(nèi)反省過(guò)來(lái)，卡上的75萬(wàn)元就會(huì)被全部轉(zhuǎn)走。

　　王超塵 圖

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